先说结论啊，6月，据我观察，**农业银行**和**工商银行**的费率还是比较规矩的。
农行那个“乐分易”活动，六月份经常有费率打五折，折算下来每期手续费大概0出头%上下，年化利率差不多七八个点，对咱们退休老头来说，这就算很良心了。
工行呢，它家那个e分期，如果你在手机银行上领券，有时候能做到0出头%每期，但得抢，我手，慢，那天点进去券就没了，气得我直跺脚。
**中国银行**的费率也还行，就是门槛高。
它家要求分期金额得超过五千块才给优惠，我这平时买菜刷不了那么多啊。
不过有一次我帮儿子买了个电脑，分了三期，总手续费才十几块钱，划算。
**招商银行**嘛，花样多，搞什么“账单分期限时特惠”，我上次试了一下，平时0.66%每期，活动时，降到大概十来个点，但得注意看清楚——它家那个活动券只能用一次，用完就没了，千万记住千万别手滑。
**浦发银行**和**平安银行**我基本上不碰了。
为啥？
之前踩过坑啊。
浦发那个万用金，看着费率低，实际上把你提前还款的手续费，也算进去了，你如果提前还，照样收你全部分期的手续费，这跟抢钱有啥区别？
平安也是，动不动来个电话推销说“免息”，结果一看，免的是利息，手续费照样收，而且费率还不低，绝绝子啊这是。
说到这个，我就想起上周去银行办业务，大堂经理给我推荐了一个什么**某某银行的**分期产品，说年化才三两个点。
我心里一琢磨，怎么可能？
现在理财年化都不到3%，银行又不是傻的。
后来我让她拿计算器按了按，实际年化都到几十%了，就是不说人话，欺负我们老年人不会算账。
所以啊，**不管那家银行，你都得自己拿手机算一遍，最简单的办法就是用**“真实年化利率”，**那个公式——每期费率乘以期数再乘以1出头倍左右，大概就能估个八九不离十。
** 别信他们嘴里的“费率”，那都是障眼法。
我老伴儿昨儿还说我：“你就知道捣鼓这些，也不去学学做菜。
”其实我最近在学那个**空气炸锅**烤鸡翅，炸出来硬邦邦的，跟石头一样。
你看，又扯远了。
说回正事——**6月，如果非要分期，首选农行、工行、中行，次选建行和交行（它们活动也经常有），千万别碰那些股份制小银行，尤其是短信发来的“专属额度”，十个有九个是坑。
**
另外啊，我得提醒各位老伙计，**分期这东西，能不分就不分**。
我有个老哥们儿，退休金六千多，每个月信用卡分期还三千，利息就占了四五百，一年下来几千块打水漂。
要是把这钱攒起来，买点**国债或者大额存单**（虽然现在利率低，但稳当啊），或者给孙子买点教育金保险，不比给银行强？
**保险配置这块**，我建议千万别买那种分红型年金险，又是手续费又没保障，还不如拿钱去定投个**，指数基金**，比如沪深300，每个月投个三五百，跌了也别慌，长期看肯定比给银行分期利息强百倍。
说到基金，我真是又爱又恨。
前年跟风买了个**白酒主题基金**，结果被套了两年，到现在还亏着。
后来我学乖了，只定投宽基指数，军工、新能源那种我不碰，看不懂。
**储蓄技巧**嘛，我总结就是：**闲钱放在货币基金里（比如余额宝），急用的钱放活期存款或通知，存款，中长期的钱买储蓄国债或者银行定期（千万别碰什么结构性存款，收益率都是“预期”，不靠谱）。
** 信用卡分期那是万不得已才用，比如要修家电、治病这种急事，平时买菜、买衣服坚决不分期。
对了，还有一点，**6月有些银行会搞“年中大促”**，比如光大银行，有时候分期满一千减五十，但这种活动你得看清楚——是减手续费还是减账单金额？
我上次就吃了亏，说是减五十，结果是减的下一期的手续费，根本没用。
所以看见“优惠”俩字，先截图，再问客服，录个音，免得后来说不清。
最后说个大实话：**咱退休的人，收入就那些，省下来的就是赚的。
** 我今天中午去菜市场，看见大蒜涨到八块钱一斤了，愣是没舍得买，回家用姜代替。
这省下的一块两块，跟分期省下的利息一样，积少成多。
别嫌麻烦，算清楚再下手，比啥都强。
好了，我去接孙子放学了，改天再聊。
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