讲真
先说句实话，教育金这事儿真不能等到孩子上高中再急
，哦，身边有个兄弟。孩子高少数了才想起来算账，学费加生活费一年小十万，两口子差点把老房子卖了。我这种普通工薪族，只能靠笨办法，一点一点攒。 今天就用三个笨办法聊聊，都是我自己试过或者看周围人试过的路子。第一个就是银行定期或者大额存单，这玩意儿最土，但也最稳。我去年再某银行存了一笔三年期的，利率虽然跌到三出头，但胜在踏实。每个月发了工资先转五千进去，雷打不动。好处是随时能取（虽然利息会打折），坏处是太灵活了——我上个月就因，为老二报了个游泳班，差点手痒把那笔钱挪用了（最后忍住了，因为老婆瞪了我一眼）。适合管不住手的人吗？说实话不太适合，因为太容易破功。 第二步说说教育年金保险。这个东西我以前嗤之以鼻，觉得保险公司套路深。直到前年一个做理财规划的朋友给我算了一笔账，我才发现有点意思。他推荐了一款产品，每年交三万，交十年，等孩子十八岁开始领。我当时半信半疑，先给老大买了。去年赶上利率下行，那款产品的预定利率从三点五降到了三，我竟然有点庆幸自己上车早。关键是它强制储蓄这点绝绝子——每年到了缴费日自动扣款，想取出来就得亏本，反倒帮我拦住了好几次冲动消费。不过这东西流动性太差，你要是三五年内可能用钱，千万尽量不要碰。我们家老二的教育金我就没全买保险，留了一部分活钱。 第三种是基金定投，这个我踩过坑。刚结婚那会儿听人说定投能发财，脑子一热每个月投两千到某只新能源基金，结果赶上那波大跌，亏了差不多三四万才割肉出来。后来学乖了，改投指数基金，沪深300和中证几十各一半，每周自动扣五百。到现在两年多，收益大概七个点出头。好处是长期看大概率能跑赢通胀，坏处是中间波动大的时后心脏受不了。去年十月份那一波跌到自闭，我差点又割肉，还好老婆拦住了说“你就当给娃存个寂寞”。现在回头看，忍住没卖是对的。 先说说这三种方法到底怎么组合。我个人现在用的是“三三制”——三分之一存定期当压仓石，三分之一买教育年金保险当长期锁仓，三分之一做指数定投博收益。定期那部分随时能应急，保险那部分雷打不动留给大学，定投那部分看天吃饭但期望值最高。去年老大报了个国际夏令营要两万，就是从定期里取的，没动保险也没割基金。 ，对了定投那个账户我设在某宝上，每个月十号自动扣款，我基本不看。上周手贱打开看了一眼，绿了三天，赶紧关掉装作没看见。这玩意儿就得佛系，你越盯着它越焦虑。 还有一个细节差点忘了说。去年五月份我算了笔账，俩孩子从现在到大学毕业，保守估计要六十万。当时吓得一晚上没睡好，后来把教育金分解成每月五千的定存，加上保险年交三万，再加上定投每月两千，算下来十五年能攒够。你别觉得多，拆到每天也就两百多块，少抽两包烟少喝几杯奶茶就出来了。 最后说句掏心窝子的，教育金规划这事儿没有标准答案。每个家庭收入不一样，孩子数量不一样，甚至你住的城市不一样，方案都得调。上海的朋友跟我说他们那民办小学一年学费就八万，我听着头皮发麻。我们家在二线城市，压力稍微小点，但也得早打算。 不管选哪种方法，核心就一条——开始了就别停。哪怕每个月只存五百，也比不存强。我那个高三兄弟要是从孩子小学就开始，哪怕每个月只存一千，到现在也有十几万了，不至于火烧眉毛。 行了，今天就聊到这儿。老二又在喊我拼乐高，那个恐龙造型我以经拼错三回了（手残党真的不适合精细活）。儿童节嘛，陪孩子玩比啥都重要，钱慢慢攒，日子好好过。
（希望这篇回答能帮你少走弯路。）