哎呀说起这个保险配置啊，我真是吃了不少亏才摸到点门道，吧。
上个月我那个刚退休的老姐妹儿王姐突然给我打电话，说她再医院查出来甲状腺有个疙瘩，吓得够呛。
我就想起去年我自己也是一顿瞎买，走了好多弯路。
其实最开始我根本不懂啥叫重疾险啥叫医疗险。
去年春天不是我们小区门口新开了个菜市场嘛，我每天早晨去买菜，顺便跟那些推销保险的小姑娘聊几句。
她们说得天花乱坠，什么“管大病”“管住院”，我一听就懵了。
后来还是我儿子从深圳回来，看我买了好几份什么百万医疗，急得直跺脚。
（这个我真没想到啊，以为买了医疗险就万事大吉了）。
我记得特别清楚，那是去年6月份，我儿子在饭桌上给我上了一课。
他说妈你买的那叫医疗险，是报销型的，就是你住院花了钱，拿着发票去报销，最多报销你花的那个数。
但是呢，大病以后你得休养吧？
不能上班了谁给你发工资？
营养费康复费谁出？
这就要靠重疾险了——确诊就给一笔钱，不管你治不治，那笔钱你想怎么花都行。
当时我还不服气呢，心说我都退休了还要啥工资。
后来我隔壁老张头出事我才明白。
老张比我大两岁，前年脑梗中风，好在抢救及时，医疗险报销了差不多十几万。
但是出院以后半边身子不利索，请了个保姆一个月四千多，还要作康复理疗，医保不报那个。
他老伴儿跟我说，后悔没买重疾险，要是当时能拿个二三十万，现在也不用天天抠着花。
（这事儿让我一下子就醒了）。
那段时间我天天在手机上扒拉资料，某东上搜了好多保险科普的文章，还加了几个粉丝群。
有次在群里看到一个叫“保姐”的分享，她说最好的搭配就向是：医疗险管住院花的钱，重疾险管出院以后的日子。
我觉得这个比喻绝了，一下子就记住了。
但是具体怎么搭呢？
我又犯愁了。
后来我特意去了趟我们当地的那个保险公司营业部，找了一个看起来挺实再的小伙子，姓刘。
小刘跟我说，其实没有标准答案，得看家里情况。
像我家，我跟老伴儿都退休了，养老金每个月加起来也就七千多块钱，儿子刚结婚自己还要还房贷。
小刘提醒我，重疾险先给家里的主力买，可是我们家主力都退休了呀。
他笑了说，那就看谁的年龄小，谁的保费低，先保一个。
后来我琢磨了好几天，还跟老伴儿吵了一架。
他觉得没必要花那个钱，我说你忘了你上个月肺炎住院花了八千多，要不是有医疗险，那都得自己掏。
最后我还是给自己买了一份重疾险，保额20万，交20年，每年保费四千多。
老伴儿的医疗险我给他续上了，因为他有高血压，不好买重疾险（贵得要死，不划算）。
我买的时候还特意注意了几点，一个是保的病种不要只看多少种，要看高发的那些有没有。
小刘给我看了个表，什么甲状腺癌、肺癌、心梗这些常见的都在里面。
还有一个是等待期，有些要180天，有的90天，我选了个90天的。
（这个坑我差点踩了，有个产品等待期一年，吓死个人）。
说到这我又想起来我一姐妹的教训。
她前年在某宝上买了个啥重疾险，以为捡到便宜了，结果去年查出，来乳腺结节要手术，人家说那个结节不在重疾范围里，只赔了轻症的一丁点钱。
所以啊，买之前一定要看清楚条款，轻症、中症、重疾怎么赔的，比例是多少。
我这个就选了带轻症赔付的，赔大概十来个点保额，而且后面保费不用再交了，重疾保障还在。
其实我觉得吧，像我们退休大妈，医疗险是必须的，一年几百块钱，能报销几百万，这个性价比高。
重疾险就量力而行，年龄大了保费贵，保额买够10万20万也可以了，主要是心里踏实。
我表姐在南京，她给自己买了50万保额，说她儿子压力大，万一她生病了不想拖累儿子。
哎，各有各的难处。
对了，上周末我去跳广场舞，领队李姐说她又买了个什么意外险，一年才一百多，摔了碰了都能赔。
这个我也补上了，毕竟我们这把年纪，腿脚不灵便，万一在跳舞的时候扭了腰，也能报个医药费。
反正保险这东西，别想一口吃个胖子，一步步来，先保大风险，再补小缺口。
现在我手机上装了三个保险公司的APP，每个月都会看看保单，提醒自己还没交费。
有时候晚上睡不着，我就打开算算，要是真生了大病，医疗险报销医疗费，重疾险赔20万，加上养老金，生活质量应该不会掉太多。
心里就踏实了，翻个身接着睡。
最后啰嗦一句，一定要找正规渠道买，别信那些电话推销说什么“有病治病无病返本”，那些返还型的贵得要命，而且收益还不如存银行。
我邻居就被骗过，花两万买了个什么重疾分红险，后来一算，还不如直接买消费型的。
绝绝子，这坑踩得她哭都没处哭。