前阵子我邻居老张，他那个小飞度停在路边
，下午两点得大太阳底下晒了一整天，结果中控台上一瓶打火机晒爆了，把内饰烫了个疤，他去找保险公司，人家说这属于“不明原因火灾”得看条款，气得他直跺脚。
说到这夏季高温啊，车险这块确实得好好盘一盘，交强险和商业险怎么搭，我这两年踩过坑也补过课，今天就跟你唠点实在嗑。
交强险这东西吧，就跟出门必须穿裤衩似的，国家规定不买不让上路，但你要指望它遮风挡雨？
它顶多算条平角内裤，保的是别人不是自己，撞了人家的车最多赔2000块，撞了人医疗费也就赔个1万8，真要遇上个豪车或者伤得重，点，这点钱扔进去连水花都看不见（去年我朋友在南京追尾一辆奔驰，交强险赔完自己还掏了2万多）。
所以商业险才是正经衣服，但衣服也有短袖羽绒服之分，夏天重点得把“车损险”和“三者险”穿牢靠。
说到车损险，去年改革后把什么玻璃险、涉水险、自燃险全打包进来了，这点真得夸夸，以前分着买肉疼，现在一锅端反而省心，哦，但注意啊，夏天暴雨多。
车停地库被淹了，只要你别二次点火，车损险全赔（我表弟去年台风天手贱拧了钥匙，发动机报废自己掏了3万修，这教训够深刻）。
三者险更别抠门，我见过太多人买50万保额省那两三百块钱，结果追尾个宾利直接卖房，哦。
夏天路况复杂，鬼探头多，我建议至少买到200万，一线城市奔300万去，也就多花一两百块，真遇上事儿这就是救命钱。
还有个容易忽略的是“驾乘险”，多数人把它跟座位险搞混。
座位险是跟车走，赔自己车上的人，但额度低得可怜，一般就1万一个人。
驾乘险可以跟人走，你开别人车或者坐别人车都管用，一年百来块钱，万一出事能抵大用（前阵子看新闻，一家五口出游被追尾，没买驾乘险的医疗费全自己扛，看着都心酸）。
我现在自己的搭配就是交强险+车损险+300万三者险+各座10万的驾乘险，外加一个医保外医疗费用责任险（这个几块钱，但能把三者险里不报的自费药覆盖掉，绝绝子）。
不过也得泼盆冷水，有些附加险纯属智商税。
比如那个“发动机涉水损失险”，车损险以经包了你还买？
还有“轮胎单独损坏险”，除非你天天开烂路，否则爆胎直接换胎更划算。
另外别信那些“全险”的说法，保险公司嘴里没一句实话，我上次在沈阳，有个大，姐说她买了全险，结果车窗被砸理赔时发现没买玻璃险（当然现在车损险包了玻璃，但以前坑太多了）。
（这两天我闺女老问我为什么车蜡要分固体液体，我说就向你涂防晒霜和抹身体乳的区别，她翻个白眼跑开了，扯远了哈哈）。
说回正事，夏天理赔最多的是爆胎和自燃。
爆胎属于车损险里的“车轮单独损坏”不赔，除非连带车身一起伤了，所以别指望保险给你换轮胎。
自燃倒是车损险包了，但改装过电路或者油路的，保险公司会扯皮（我上周刚把行车记录仪的线重新走了一遍，就怕夏天线路过热）。
还有个小技巧，买车险别光比价格，看服务。
我去年在县城被追尾，某安的理赔员半小时就到，朋友买的小公司电话打两个小时没人接。
夏天事故多发，理赔响应速度比省那几十块钱重要得多。
最后啰嗦一句，别等快到期了才买，提前一个月续保，这时候各家优惠多，还能挑搭配。
我都是在月底最后两天买，据说那时候业务员冲业绩，能给多送点，洗车券油卡什么的（前几天在菜市场碰到个卖保险的，聊了半小时送我三个鸡蛋，虽然不多但心里舒坦）。
总的来说，交强险是底裤必穿，车损险是外套防身，三者险是长裤护腿，驾乘险是袜子手套，露不出来的地方也得护着。
别想着省那几百块，夏天路上啥情况都可能发生，我去年高速，上亲眼看见前面货车轮胎冒烟，那烟大得跟火灾似的，回家立马把三者险从100万提到了300万。
（今天做晚饭时发现酱油瓶底有只小虫子，突然觉得保险这事儿也像调味品，平时不觉得重要，缺了才要命啊）