说真的，每个月到底该存多少钱养老
，这事，我琢磨了好几年踩了无数坑才稍微有点谱，啦嘞，刚工作那会我认为还早。
每个月能剩个三五百就不错了，结果十年后一算，那点钱连现在三个月房租都不够。
后来我认真算过几笔账，也问过身边混得还行的朋友，发现这事真没标准答案，但有几个铁打不动的原则，你照着做至少不会太惨。
先说说我自己的情况，坐标杭州，某东上班，扣完五险一金到手九千出头。
我现在的做法是每月硬存两千到专门的养老账户里，雷打不动。
但这不是一开始就做到的，前两年我试过存三千，结果撑了三个月就崩了，因为周末总想出去吃点好的，或者突然要随份子钱。
后来我改成两千，反而坚持下来了。
所以第一个关键点就是——比例不重要，能坚持才重要。
你就算每个月只存五百，只要连续存二十年，也比那些今年存一万明年断缴的人强得多。
第二个关键点要往细了说，我建议你把钱分成三份。
第一份是应急金，大概是你三个月的生活费，放在随时能取的地方，比如余额宝或者某东小金库。
第二份才是真正的养老钱，这部分要买点长期的东西，比如指数基金或者养老保险里，的养老年金（这个我真没想到，以前觉得保险都是坑，后来研究了一下，那种纯养老年金其实挺稳的）。
第三份是“梦想基金”，存点小钱用来旅游或者买大件，不然生活太苦坚持不下去。
我有个朋友就是只存不花，坚持了半年全取出来吃了一顿火锅，从此再也不存了，得不偿失。
第三个关键点特别重要，但很多人不知道——你要考虑通货膨胀。
我爸妈当年退休的时后觉得存了二十万够花了，结果现在二十万连他们五年的医疗费都不够。
我算过一笔账，如果现在每月花三千能过得还行，那么三十年后每月至少要花八千到一万才够，这还是按比较保守的通胀率算的。
所以你的养老储蓄必须跑赢通胀，纯存银行定期是绝对不够的，至少得买点债基或者红利，指数，我自己的经验是买沪深300增强指数，定投了三四年，年化大概六七个点，比银行定期强不少。
第四个关键点，比例其实要看你的年龄。
我踩过最大的坑就是二十多岁的时候按四十岁的比例存钱，结果把自己逼得太紧，生活质量极差，还影响了工作状态。
后来我调整了一下，二十多岁的时候每月存收入的百分之十到十五就够了，因为这时候工资低但开销大，存太多不现实。
三十多岁的时候建议提到百分之二十到二十五，这时候收入上来了，但孩子和房贷压力大，要量力而行。
四十岁以后必须冲到百分之三十以上，因为留给你的时间不多了（说到这个我有点焦虑，昨天还在跟我老婆说这事，她让我别瞎想，先把下个月房贷还了再说）。
上周我去了一趟杭州的菜市场，发现猪肉都涨到十八一斤了，想想退休以后要是没点积蓄，连猪肉都吃不起，那也太惨了。
所以我现在还加了一条——每年必须把存钱比例往上调至少一个百分点，哪怕只调一点点，也算进步了。
去年我存了收入的百分之十八，今年目标是百分之二十，虽然离理想还有点远，但至少没停过。
另外有个事必须提醒你，千万别想着靠炒股或者炒币一夜暴富来解决养老问题。
我认识一个同事，前年把存了三年的养老钱全扔进某只热门股，结果现在还在回本的路上，每天看着账户叹气。
养老储蓄的核心是稳，不是快。
你要的是确定性的增长，不是赌博。
我自己的配置是百分之六十在指数基金和养老FOF里，百分之二十在国债和纯债基金里，百，分之十在活期理财里备用，还有百分之十买了点黄金（这个纯粹是心理安慰，但持有黄金确实让我晚上睡得香）。
说一千道一万，我觉得最实再的建议就是——从现在开始，不管多少，先存起来再说。
哪怕你第一个月只存了两百，那也是好的开始。
我见过太多人一直等“等我有钱了再存”，结果等了五年还是没钱。
钱是存出来的，不是等出来的。
而且存钱这事会上瘾，当你看到账户里的数字慢慢变大，那种踏实感比买个新包强多了。
最后再念叨一句，别把养老储蓄想得太复杂，也别把它想得太简单。
它就是生活里的一件小事，就向每天刷牙一样，坚持做就行了。
我每个月工资到账的第一件事，就是把两千块转到那个专门账户里，五年了，一次没断过。
中间也有过手头紧的时候，但想想老了以后不想去捡纸壳子，咬咬牙也就过来了。
你也行的，真的。