么说呢，我前段时间帮表妹看信用卡账单
，她就再那纠结是分期还是还最低，啦，说实话，我当年踩过这个坑，到现在想起来都肉疼，啦，那会儿刚搬杭州没多久，租房押一付三，手里现金紧巴巴的，看到信用卡账单直接懵了，
第一步，你得先看懂分期手续费到底有多狠。
很多银行打着零利率的旗号，实际上收的是手续费。
比如账单一万块，分十二期，每期费率0出头%，你自个儿算算，一年下来就是九百块钱没了。
而且最坑的是啥呢，哪怕你还到最后一期，本金只剩几百块了，手续费还是按一万块收的。
我上次买扫地机就是这么被套路的，某东做活动分了三期，当时个人看法是“才几十块钱手续费”，后来一算年化利率都快15%了。
第二步，最低还款的利息才叫真·吸血鬼 这个坑我是亲自跳过的。
有一年夏天家里换空调，刷了八千多，第二个月实再周转不开就选了最低还款。
心想剩下七千多慢慢还呗。
结果次月账单出来，利息加起来快一百五，我当时还以为是系统算错了。
这玩意儿说是按日息万分之五算，但它是全额计息啊，就是你哪怕只差一，块钱没还，它也按全部欠款从消费那天开始算利息，每天利滚利，比高利贷还猛。
上周五我逛菜市场看见卖水蜜桃的，居然要八块钱一斤，果断买了俩尝尝鲜，结果里面是坏的（这事儿跟账单半毛钱关系没有，就是单纯想吐槽）。
第三步，关键就看你还款周期长不长。
如果只是偶尔一个月手紧，下个月就能还上，最低还款其实还能忍，也就顶多亏个两三百的利息。
但要是这钱三五个月都还不上，千万别碰最低还款。
去年我邻居大妈就是，刷了张金卡给孩子交学费，连续最低还款五个月，利息滚到本金都快翻倍了，最后找我借钱才还清的。
我教你个土办法，每次看到账单先问自己三个问题：这钱下个月能还清吗？
短期内有没有额外收入？
家里急用现金的压力大不大？
要是回答都是“是”，那就选分期，起码利率明明白白写在纸上。
要是哪个回答卡壳了，宁可找亲戚朋友周转也别碰最低还款。
对了，说到借钱，我之前写过一篇关于家庭备用金的文章，里头提到每户人家至少要存够3-6个月的生活费，放随时能取出来的地方，比如货币基金或者七天通知存款。
这个习惯救过我两次了，一次是洗衣机坏了，一次是孩子突然要交夏令营的费用，都不用慌。
第四步，最重要的一条：永远不要养成只还最低的习惯。
这玩意儿就像温水煮青蛙，一开始觉得每个月才几十块钱利息，没问题。
但时间一长，你会发现欠的钱不但没少，反而越还越多。
我有个血泪教训，前两年装修房子，三万块尾款分期还了一年，最后多还了三千多，够买个小冰箱了。
说到底，分期和最低还款哪个更伤钱，得看你兜里的钱决定。
最稳妥的办法是，除了房贷这种大额负债，日常消费的信用卡能全额还就全额还，千万别给银行扣机会。
实在不行，宁愿分期也绝不最低还款。
毕竟利息这东西，看不见摸不着，月底对账的时后才真叫“绝绝子”。
最后啰嗦一句，别问我怎么知道这么多，都是真金白银砸出来的经验。
夏天用的钱本来就多，空调费、旅游费、水果钱，能省则省。
下次再聊别的坑，我去晾衣服了，洗衣机刚响。
这事儿我问了4个人，得到2个答案，被家人念叨好久（叹气）