我当时没直接回答，先跟他讲了我二姨的事，我二姨今年六十八，退休前是厂里会计，一辈子精打细算.她十年前就开始每月往某宝里存两千五，雷打不动嘞。
结果去年她膝盖出问题要做手术，医保报完还得自费三万多，那点存款一下掏空大半。
她跟我妈打电话哭，说早知道当初该多存点，或者别全放一个地方。
所以你说每月存多少能无忧？
这事不能一概而论。
我算过一笔账，按现在的物价，如果你在二线城市，六十岁退休后每月没有四五千打底，日子会紧巴巴。
但存多少不是死数字，关键看你怎么存、存哪里。
我见过太多人每月存三千，但全扔银行定期，利率跑不赢通胀，十年后实际购买力缩水两三成。
也见过有人每月只存一千五，但搭配了合理的基金定投和保险，七年后账户反而比存三千的多。
老张听我说到保险就来劲了，说他之前被某保险销售忽悠买过年金险，每年交两万，交十年，业务员说六十岁后每月能领三千。
结果他回去仔细看合同，发现要等到七十五岁才能拿回本金，而且那个“每月领三千”是保底收益，实际分红根本不确定。
他气得想退保，发现退保只能拿回四成。
这坑我踩过类似的，前几年我跟风买了某知名保险公司的分红险，一年交一万二，后来算内部收益率，还不如存余额宝（这个我真没想到）。
储蓄这块我自己的做法是，每月工资到账先划走三千，分成三份。
一千扔纯债基金，年化三四个点，稳当。
一千做宽基指数定投，沪深300加中证几十，这两年虽然行情烂，但我成本摊得低，总比存银行强。
还有一千放货币基金，随时取用，应急。
这样下来三年多，账户里滚到了十二万出头，虽然不多，但比放定期强了不是一星半点——我算过，同，样存三年，定期利息才八千多，我这组合连本带息多了将近一倍（当然今年行情差可能缩点水）。
老张后来又问，那我到底每月存多少？
我让他先做三件事。
头一条，把自己的固定支出列出来，算退休后每月最少需耍多少。
第二个，去医院打听一下五年后的住院押金涨到多少了（这个真能吓死人）。
第三个，去某宝搜“养老目标基金”，看看不同风险等级的预期收益，对比着算。
最后我给他说了个大概的数，如果在非一线城市、没有房贷、身体，目前没大病，每月存两千五到三千，坚持到六十岁，搭配合理的理财组合，基本能覆盖日常开销加中等水平的医疗支出。
但你要说完全无忧，那不可能。
我今年就踩了个坑，去年跟风买了某明星基金经理的主动权益基金，以为能跑赢指数，结果一年亏了快百分之二十，比指数还惨。
后来老老实实换回宽基指数定投，虽然涨得慢，但至少不怕基金经理跑路（yyds）。
保险那边我也交过学费，前几年给全家买了某大公司的重疾险，后来发现同样保障条款，某互联网保险便宜了将近四成。
现在我都学乖了，不碰带“理财”二字的保险，只买单病种消费型重疾和百万医疗。
月初我去杭州出差，顺道看了个老朋友，他今年五十二，在阿里待过十年，攒了笔钱，前两年辞职回老家开了个小民宿。
他说他养老储蓄就一条原则，四十岁前每月存收入的百分之二十，四十岁后提到百分之三十，全部买指数基金和国债，不碰个股和热门理财。
现在他民宿一年挣个十多万，加上账户里的存款，说六十岁后哪怕民宿不开了，靠被动收入也能过得挺滋润。
这里面有个坑很多人不知道，是就存钱别只看数字，要看“真实购买力”。
我去年在某东上记了个账，一袋五公斤的大米，2019年卖三十五，卖五十二。
你每月存两千，十年后本金二十四万，但那时候的二十四万可能只相当于现在的十五万。
所以储蓄一定要搭配跑通胀的资产，哪怕只是纯债基金加上货币基金，也比全放定期强两个档次。
最后我跟老张说，存钱这事坚持比金额重要。
你每月存两千五，如果中间断个三四年，效果打对折。
我认识个跑滴滴的哥们，每月固定存一千五，雷打不动坚持了十二年，去年拿，出来小三十万，加上利息，够他回老家翻修房子了你说他每月存的多吗？
不多。
但人家没断过，这就赢了百分之八十的人。
所以你要真问每月存多少才能无忧，我只能说，先别想“无忧”这俩字，那玩意不存在。
先想“勉强够用”是多少，再加个百分之三十的安全垫。
然后找个自己能坚持十年的金额，雷打不动地存。
等到六十岁那天回头看，你会感谢那个每月咬牙存钱的自己——我当时要是早点明白这个道理，现在也不至于一边写稿一边后悔前几年花钱太冲了。