我最近一次大调整就在7月,上海夏天热得离谱,我窝在出租屋里盯着电脑屏幕发呆，吧，当时手里的定投账户亏了快18%，整个人心态有点崩，吧，你们知道那种感觉吗，就是每天打开APP都盼着回本，结果越跌越狠，最后连看都不想看了，我那天咬着牙把所有持仓都拉出来列了个表，发现若干个基金都重仓了同一个行业——就是那种前两年涨疯了的赛道呀。
我当时就意识到，这哪是分散投资啊，这明明是给自己挖坑嘛。
后来我花了差不多四五天时间，每天晚上等孩子睡了以后偷偷研究。
我有个习惯，会把每个基金的持仓前十名挨个查一遍，看看有没有重叠。
那次发现最夸张的一个例子是，我买的三个不同基金居然都重仓了同一只股票（这个我真没想到）。
明明当时选的时候决得已经够分散了，结果全是一锅里的菜。
我赶紧把重叠严重的两个基金换成了跟踪沪深几十和中证500的指数基金，手续费低，持仓透明，心里踏实多了。
说到指数基金，我其实挺后悔没早点意识到它的好。
以前总觉得主动基金有基金经理帮忙选股更放心，结果这几年踩的坑全来自那些所谓的明星经理。
我有个朋友小刘，前年跟风买了个某知名经理的产品，一年下来亏了35%，那位经理倒是拍拍屁股跳槽去了私募。
后来我才明白，对于咱们这种没时间天天盯盘的普通人来说，宽基指数才是yyds。
我打算把主动基金的比例压到三成以下，剩下的全换成沪深300、中证500和科创50的定投，这些长期来看大概率不会烂在手里 还有个特别重要的点是频率。
以前我傻傻地每周四固定投，后来有个作私募的老乡提点了我一句，说大A经常有“黑色星期四”，但有时候周一周二反而容易跌得凶。
我特意看了下近一年的数据，确实每个月那两三根大阴线经常出现在周初。
所以我从去年开始改成每两周投一次，每次定在跌得最狠的那天手动操作。
你们别小看这个细节，去年下半年我光靠这个操作就多赚了差不多一顿海底捞的钱（虽然最后还是亏的，但比死板定投强）。
对了，夏天我还准备调整一个比例——股债平衡。
之前一直八二开，股票八成债券两成，去年股市暴跌的时候债券那两成根本拉不住回撤。
今年我打算改成六四，债券里加点可转债和国债ETF，这样万一又遇到极端行情，至少有个缓冲。
前几天看新闻说美联储可能要降息，明年债市大概率不错，这时候调整时间点还行。
说到债基，我得提醒一句，别买那种持仓乱七八糟的“固收+”产品。
我去年踩过坑，买了一个号称“稳健型”的，结果里面偷偷塞了20%的可转债加股票，跌起来比纯债基惨多了。
我现在都只认那种只投国债和国开债的产品，名字里带“纯债”俩字的才敢碰。
银行APP里推荐的那些“理财替代”产品，十个有九个不靠谱，千万别信。
跑个题啊，前几天我还在想，其实定投这事跟养孩子有点向，太盯紧了容易焦虑，完全不管又容易长歪。
我每个月会花十分钟看一眼账户，但如果连续三个月定投都在亏损，我就会看看是不是止盈策略出了问题。
底那次我其实已经回本了，但贪心没止盈，结果又坐了一轮过山车。
现在我的策略是，单只基金累计收益超过20%就卖掉三分之一，落袋为安。
剩下的让它继续跑，反正成本已经抽出来了，心态稳得很。
去年双十一那天我还干过一件蠢事，看到某平台基金申购费打一折，脑子一热把本来打算买新电脑的钱全砸进去了。
结果电脑没买成，基金到现在还套着。
所以说啊，千万别应为手续费打折就冲动加仓，那点折扣跟本金亏损比起来简直九牛一毛。
我现在定投的钱都是专门从工资卡里划出来的一笔，其他账户的钱坚决不动，这样至少不会被深套的时候急用钱割肉。
夏天还有个变数是AI板块。
我建议可以小仓位试试半导体或者科创板的ETF，但千万别超过总资金的大概十来个点。
我认识的几个股友去年梭哈了某AI基金，结果泡沫破的时候跌得亲妈都不认识。
现在这些概念太虚了，很多公司连盈利模式都没有，全靠讲故事。
咱们定投求的是稳健，不是一夜暴富。
最近我在研究一个冷门指标——股权风险溢价（ERP），就是用沪深300的市盈率倒数减去十年期国债收益率。
当这个差值超过6%的时候，就是很好的买入时机。
去年9月这个值到了五六个点，可惜我当时没注意。
现在好像是5%出头，不算特别便宜但也不贵。
我打算等它再涨到6%以上，就把债券里的钱挪一些出来加仓股票。
写到这里我突然想起来，冬天有次我凌晨三点睡不着，爬起来看美股盘中的走势，结果第二天上班差点迟到。
现在想想真没必要，基金定投本来就是懒人玩法，天天盯盘反而容易做错操作。
我给自己定了条铁律：除了每两周一次的操作日，其他时间尽量不打开交易软件。
自从这样做之后，心情真的好了很多，也不用老想着要不要加仓减仓。
最后说个生活细节吧。
上个月我家冰箱坏了，修花了两千多，正好是那个月定投的钱。
要是当时没留活期存款，还真得割肉赎回基金。
所以大家一定要留够至少半年的生活费在货币基金里，别为了多赚那两三个点把应急的钱都锁死。
理财这事，活得久比赚得快重要多了。
夏天，但愿咱们都能在定投中磨炼出耐心，别被市场的噪音牵着鼻子走。
你们可别碰上了这个小问题，现在想想都长记性了（别学我）