不知道你发现没有，每次工资到账那几分钟，人最容意产生差不多几个种“我好向挺有钱”的错觉，哈。
上个月16号，我在某绿色聊天软件上给闺蜜小鹿回消息，她问我发了工资是先还信用卡还是先存钱，我手机正好弹出还呗的账单提醒，那一瞬间我差点被自己的余额逗笑——卡里躺着四千八，信用卡要还三千二，房租下礼拜也得交。
小鹿是个月光到骨子里的人，她原话是：“存钱？
我拿神马存？
花呗都还不上。
”我当时正坐在客厅地板上分装猫粮，手边还摊着刚买的十来包冻干，她这么一说我差点把猫粮撒了。
我跟她说，你先别管存多少，你听我的，先把信用卡最低还款还了，剩下的钱全塞进一个取不出来的地方。
这话不是随便说的。
去年我踩过一个大坑。
那时候我也决得，先还信用卡是常识啊，不然逾期上征信怎么办？
结果每个月的钱都像流水一样冲进还款口，到了月底一看，卡里干净得能跑马。
更绝的是，到年底我发现，那张信用卡我其实用了三年，但欠款从来没低于过一万。
也就是说，我每个月都在还钱，但永远在还上个月的东西，新账单永远比我还得快。
后来我跟一个作保险经纪的姐姐聊了一次，她说话挺糙的，她说你这就是给银行打工还打出自豪感了。
她教我一个土办法：工资到手，先划走一笔固定的钱，哪怕就三五百，放到另一个没绑任何支付的卡里，剩下那部分再拿去还信用卡、交房租、吃喝拉撒。
她说这叫“先给自己发工资”，我一开始觉得这名字矫情，但试了俩月发现确实有用。
你可能会说，那这不是本末倒置吗？
信用卡逾期了怎么办？
我一开始也这么问。
姐姐问我，你信用卡那点钱是差那三五百就能还清的吗？
我说不是，她说那你怕什么逾期，你先把那三五百存了，信用卡还最低还款或者分期，损失点手续费，但你存下的这三五百是实打实属于你的。
这个逻辑我第一次听的时候觉得是歪理，但后来想通了——信用卡账单是死的，你晚还几天不会爆炸，但你手里没现金，那是真的会出事。
再说个我身边的例子。
我表哥在郑州做装修，上个月他跟我打电话，说之前也是死活存不下钱，每个月的钱全去填信用卡和某呗的坑了。
后来他听我的，把工资日设成“强制储蓄日”，每次到账先转五百到一个定期理财里，剩下的才去还账。
他说刚开始那俩月特别难受，总感觉钱不够花，但坚持到第五个月，他发现他信用卡欠款居然少了三千多，应为他没新账可刷了——以前他总觉得自己卡里有钱，现在卡里没钱，想刷也刷不了。
你看，人就是这么贱，没钱的时候反而能攒下钱。
哦对，我那天给小鹿发完消息还顺手喂了猫，结果猫踩了我键盘，打了一堆乱码发过去，小鹿问我是不是在逗她。
我说没有，我刚才算了下，我上个月强制储蓄存了差不多八百，信用卡还了最低还款八千五（这个数字比较大是因为之前分期了大件）。
她有点不信，说那你这个月还能活吗？
我说能啊，我把花呗关了，淘宝卸了，等着看，我倒是要看看我那些必须要买的东西是不是真有那么多。
其实说到底，哪个更科学？
不是先还还是先存的顺序问题，是你有没有在“还钱”这件事上留出属于自己的立足之地。
我前阵子看过一个说法，说很多人还信用卡就像一边舀水一边倒水，舀得再快，桶里永远不见涨。
你要是先存一笔进去，那笔钱就是桶里的底水，谁也不能动。
至于信用卡那边的利息，你可以把它当成“买一个心理安全感的成本”，但千万别把这个成本付到无底洞。
具体怎么操作，我现在是这样分配的：每月到手工资，分三份走。
第一份是强制储蓄，直接转进一个没有网银的卡里，这张卡连微信和支付宝都不绑，就当它不存在。
第二份是必要的固定支出，房租水电电话费这些，单独放一个活期。
第三份才是还信用卡和日常消费的，这部分的总额，我给自己划了条线——不能超过到手工资的一半。
要是超了，那就说明我之前欠的债太多，老老实实去分期，下个月继续压缩消费。
还有一个小技巧，我估计你也没想到：把信用卡的还款日改成发工资的后一天。
我以前总是发工资当天还款，然后钱哐一下没了，感觉像没发一样。
后来我把还款日往后推了三天，发下来先存钱，再拿剩下的去还，心态完全不一样。
而且这个改动很多银行自己手机银行就能操作，不用打电话求客服。
最后说点跑题的，我昨儿去菜市场买葱，卖葱的大姐跟我聊她儿媳妇生二胎的事，说现在养孩子贵，我说贵有贵的养法，便宜有便宜的养法，关键是你手里有没有那两个子儿。
她深以为然，还多塞了我一把香菜。
你看，道理都是通的——你先把属于自己的那部分捞出来，剩下的再怎么折腾，都翻不了天。
现在小鹿也学着每个月先转三百进一个定期，前两天她跟我说，她那个卡里居然攒了一千二了，语气跟捡了钱似的。
我说你继续，等你攒到五千，你再看信用卡这玩意儿，那都不叫事。
你别指望一口气还清，你就用这种“先存后还”的笨办法，滚着滚着，烂账也就滚没了。
反正我自己是这么过来的，现在信用卡欠款还剩两万多，但我手里有近三万存款，心里那个踏实，可比之前卡里一分没有的时候强太多了。
我一开始也不信，现在想想都傻（苦笑）
