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核心结论
这鬼天气，出门五分钟流汗两小时，吧
，昨天我蹲在小区门口等快递，地上煎鸡蛋估计真能熟（试过，没敢吃），吧，前两天南京那个朋友打电话来，说他家车子被冰雹砸了，正在，走理赔流程，问我高温天有没有啥要注意得，我一寻思，这事儿还真不是两句话能说清。
理赔这事吧，平时用不上，真到用的时候，细节能气死你。
我表姐说，忽略这个坑的人后怕（叹气）
先说个我自己踩过的坑。
去年七月中旬，某东买了个车载冰箱，放后备箱里。
结果车停户外暴晒一天，晚上一打开，冰箱外壳热得烫手，里面东西全化了。
我一看保险好像不管这个——应为属于使用不当（温度过高损坏），也不是意外事故当时我就懵了。
后来翻保单才明白，高温导致的东西损坏，很多险种是免责的。
所以第一个细节你要抠字眼：温度到底算不算“自然灾害”或“意外”。
大多数车险里，高温本身不算事故，但高温引发的问题算。
比如车子自燃，只要不是自己改装线路，车损险一般能赔。
可如果是车辆高温爆胎导致的事故，那就按事故责任来，不是直接赔轮胎。
再说人身上的意外险。
千万别以为中暑算意外。
我翻过好几份意外险条款，中暑被归类为疾病，不是意外。
除非中暑后晕倒，头撞到马路牙子产生了外伤，那份外伤才能按意外医疗赔。
你说绝不绝？
(真的吗)反正我第一次知到的时候，直接发了个朋友圈吐槽。
家里老人这块，我丈母娘上个月出去买菜，热得犯了高血压，住了一天院。
她买过一份老年人意外险，结果人家客服说，高血压发作属于既往症发作，不赔。
要是摔倒骨折，那才行。
所以高温天要重点看医疗险里有没有“门诊急诊”责任，普通百万医疗险通常只管住院，门诊不管。
具体方法
理赔材料也是重灾区。
我那个朋友拍冰雹照片拍了二三十张，结果保险公司说不够，要当天的天气证明。
你上哪儿开去？
后来人家告诉他，直接截图中国天气网的历史气象记录就行，日期要对上。
记住，截图一定要带日期和时间，不然人家不认。
还有拍照的技巧。
别光拍损伤部位，要拍全景带车牌，再拍局部细节。
理赔员最讨厌那种只拍个坑、看不出哪辆车的照片。
我有个同事，去年台风把屋顶掀了，她拍的照片全是大特写，结果理赔员来现场看，发现屋顶瓦片型号和描述不符，差点不赔。
她说当时真想穿越回拍照那一刻，狠狠扇自己一巴掌。
保险公司定损的流程，差不多四五步。
报案、现场查勘、定损、维修、打款。
每一步都可能卡住。
高温天最容意卡在“查勘”这一步。
车子暴晒后引擎盖烫得能摊煎饼，查勘员都不愿意往跟前凑。
所以你要主动问一句：“师傅，要不要先等车凉了再看？
”有的理赔员会直接让你拍视频发给他，省了现场等待。
但这里有个坑——没等保险公司定损，自己先把车修了。
我老家堂兄干过这事，追尾后觉得小意思，直接开去修理厂，花了一千八。
结果保险公司说：定损单没出，你自己修的费用只按市场价赔七百。
他气得来回开车油钱都不止这点。
所以再怎么热，也得先等定损完再动。
家庭财产险方面，高温天容易出的是水管爆裂。
别以为水管爆裂只发生在冬天冻裂，夏天暴晒老化也会爆。
我邻居上周厨房水管爆了，地板全泡了。
他买了家财险，但理赔时需要分清是“水管爆裂”还是“年久失修”。
管道用了十几年了，保险公司可能会按折旧赔，甚至不赔。
要是能拿出换过管道的记录或者维修凭证，那就好办。
哦对了，还有那种“高温津贴”和保险没关系，别混了。有人问我，单位发了高温补贴，是不是算工伤？那是两码事。工伤要认定，高温作业中暑被认定为职业病的，才能走工伤保险理赔，而且是单位去申请，不是自己跑。
说到这，我想起前年夏天带着闺女去动物园，她非要喂长颈鹿，结果被喷了一身口水。
回家后发现我手机在裤兜里闷得发烫，屏幕烧坏了。
我以为买了碎屏险能赔，结果碎屏险只管屏幕碎裂，不管主板烧了。
气得我在某宝买了个冰袋手机壳，后来发现屁用没有。