结果呢？那边利息一天几毛钱，这边罚息加手续费一个月吃掉我大几百……（这个账我到现在想起来还抽自己嘴巴子） 先还债还是先存钱？搁我八年前刚干生活服务那会儿，我肯定拍桌子说先还债，应为那时候我被催收电话逼得半夜睡不着觉……但今天你要让我摸着良心讲，我会说——得看债长啥样，就跟看病似的，先分清是急症还是慢性病。
你要是欠的是那种日息千分之五的网贷，或者马上要爆通讯录的现金贷，别废话，砸锅卖铁先填坑。这玩意儿利滚利的速度比我妈阳台那盆疯长的薄荷还吓人，早还一天就是纯赚。
但要是信用卡分期或者房贷车贷这种低息长期债，你听我的，每月还个最低额或正常月供，剩下的钱狠命存起来。
不是教你赖账啊，是这账得算细点——你存个年化三四个点的定期，比提前还那三点几的房贷划算多了，手里留着现金，半夜孩子发烧、车突然抛锚，你起码不，用再去借新债……我亲测过，手上有三万块闲钱和一分钱没有，遇事的心态完全两个样。
核心结论
说白了，个人理财第一步，根本不是非黑即白的二选一，而是先算清你的“债务利率”和“存款利率”的差值。
差值是正的，玩命还债；差值是负的，别当冤大头。
但有一条铁律不管啥情况都得守住——必须留至少2000块压箱底的钱，雷打不动，死了都不动。
这钱不是给你理财用的，是给你续命的。
我去年六月在杭州碰到个老同学，他跟我说他把信用卡分了36期，然后每月定投1500块指数基金……当时我觉得他脑子被门夹了，结果今年大盘涨了一波，他那基金账户红得发紫，而他那分期手续费算下来年化才四点多……（这事真给我整沉默了）
再说说存钱这头。
很多人觉得一个月挣五千，存个屁啊。
但你看啊，少点两顿外卖，少喝几杯奶茶咖啡，一个月愣挤500块出来不难吧？
一年就是6000。
别嫌少，我见过太多人就是靠这6000块起的家。
2019年有个大哥，在我客户群里咬牙定投了三年，每月就800块，去年取出来付了辆代步车的首付……钱是一点点攒的，不是一把梭哈赚的。
避坑几个要命的误区
别碰什么“以贷养贷”，那玩意儿就是给自己挖坟，我见过好几个本来欠五万的，搞了两年变十五万……
也别信那些教你“负债也是一种资产”的鬼话，那是对于能撬动杠杆做生意的人说的，普通上班族学那套就是送人头。
更别把存款和应急金混一块。存钱是存钱，应急金是应急金，俩账户。应急金放在随时能取的货币基金里，虽然利息低得可怜（现在好像也就一点几），但胜在灵活。
对了，还有保险配置这块也得提一嘴。
很多人觉得理财就是买基金股票，错！
！！
没配好医疗险和意外险之前，你存的那点钱都是给医院准备的。
我一年花三四百块买个百万医疗险，图的就是万一出事不至于把家底掏空……（我去年阑尾炎手术住了五天院，医保报完自费才一千多，但隔壁床没保险的大哥，胆囊手术直接刷掉两万八，他脸都绿了）
这里有个我踩过的坑得跟你们说说：千万别把买保险的钱算进“存款”里。
有些分红险看着又能保障又能理财，实际算下来收益率跑不赢定期，流动性还差得要命，急用钱时退保能亏掉本金的百分之二三十……我当年被某康的业务员忽悠买过一份，第二年急着交房租想取出来，结果倒亏四千，气得我把合同撕得稀碎。
其实说到底，先还债还是先存钱，最怕的是你一边焦虑一边啥也不动。
哪怕你先从还掉一张三五千的信用卡开始，或者先存下一千块现金，只要动了，心里那个乱麻就解开一半了。
最后说个实再的，我每周日晚上都会干一件事：拿个破本子，把下周要花的钱全部列一遍，哪笔能砍掉就狠狠心划了。这习惯坚持了差不多四五年，帮我少花了好多冤枉钱……比看那些理财大V的课管用多了。这年头，能把日子过得有底气，不是看你赚了多少，是看你漏了多少。真的，存钱这事的快乐，得等你攒够第一个一万块才能体会到，那感觉，绝绝子。