前阵子我在小区楼下碰见隔壁单元的李姐，她拉着我胳膊就说个不停，她家老伴儿去年查出来心脏有点问题，住院做手术花了快八万，想着之前给老伴买过一份重疾险能赔点钱，结果递交材料上去，保险公司直接拒赔了，讲真的。
李姐当时就懵了，每年交四千多块钱，交了五年，怎么说拒就拒呢？
后来一查，问题出在当初买保险时候的健康告知上。
她老伴儿十年前体检就查出来血压偏高，当时业务员问了一嘴“有没有高血压”，她老伴儿觉得平时也没啥感觉，就没填。
就漏了这一项，五年交了差不多两万块保费，最后一分钱没赔着。
（这个我真没想到会这么严重）
我自己也是退休后才开始琢磨理财这些事，智能手机还是前年闺女淘汰给我的，刚开始连微信支付都整不明白。
但架不住现在啥都得在手机上弄，买保险也是啦。
去年十月我在杭州帮闺女带孩子，闲着没事就研究起保险来，差点也踩了坑。
买重疾险，健康告知这一关比选哪家公司、比价格便宜多少都重要。
你身体有没有毛病，保险公司问到的你必须如实说，没问到的你不用主动提。
但问到的你瞒了，将来理赔的时候人家一查就诊记录、体检记录，全都对得上，拒赔没商量。
我后来自己总结了一个笨办法，就是把近五年的体检报告全翻出来，一条一条对着健康告知的问题看。
我血脂有点偏高，收缩压有时候到140，这个在有些产品的健康告知里就问到了。
我拿不准的就去问客服，问完截图存着。
别嫌麻烦，这比你将来被拒赔了再后悔强一百倍。
我那个在银行干了二十年的老同学王姐告诉我，她经手过的理赔纠纷里，十件有六七件都是因为投保时健康告知没填对。
有的是忘了自己做过什么小手术，有的是觉得医生说没事就不用填。
保险公司可不管医生怎么说，它只看你投保时有没有如实回答它的问题。
你看，这就是门道。
不是说你没确诊就不算，体检报告上的箭头、医生随口说的“注意一下”，都可能成为将来理赔时的证据。
我后来在某东上买了个电子血压计，一百多块钱，连着量了七天，把数据拍下来存手机里，填健康告知的时候直接上传，清清楚楚。
还有个坑我得说说。
我跳广场舞的舞伴张阿姨，她买保险的时候业务员跟她说“没事，这个不用填”，她就真没填。
后来我陪她去保险公司柜台问，人家工作人员说业务员口头说的不算数，白纸黑字的告知问卷才是依据。
那个业务员早就不干了，找谁去？
所以不管谁跟你说“没事”，你自己得把问卷当回事。
那到底怎么填才算对呢？
我拿自己买的那份重疾险举例子。
它的健康告知里有这么一条：“最近两年内是否有过以下检查异常：心电图、血压、血糖、血脂……”我翻出去年三月的体检报告，血压那栏写着138/88，后面有个向上的箭头，但没写“高血压”三个字。
这种情况算不算异常？
我直接打客服电话问，客服说只要体检机构标注了异常箭头或者提醒复查，就算异常，得告知。
我现在的习惯是，每次去医院看病或者体检完，都把报告拍照存到一个专门的手机相册里。
去年十二月在社区医院量了个血压，135/85，我也拍了。
万一将来买啥保险要用呢？
闺女说我太仔细，我说你妈这辈子吃亏就吃在粗心上，现在得改。
说到底，买重疾险是为了啥？
不就是怕万一得大病了手里没钱抓瞎嘛。
要是因为健康告知没填对，最后钱花了病也看了，保险公司不赔，那才叫冤。
李姐家那八万块钱手术费，到现在还跟亲戚借了一部分没还完呢。
我现在手机上装了三个保险公司的APP，没事就翻翻里面的健康告知问卷，看看跟我情况差不多的产品都有啥要求。
别说，看多了还真看出点门道来——同样一个甲状腺结节，有的产品问“是否做过手术”，有的问“TI-RADS分级是否在3级以上”，差别大了去了。
所以别光听别人说哪个产品好，你得自己对着问卷一条条看。