我家孙子去年收了一万多压岁钱
，我琢磨着给他存起来，儿子说存银行，儿媳妇说买保险，俩人争了半天也没个结果。我这个人不爱听人瞎忽悠，就自己跑了三四家银行网点，又找了两三个做保险的老伙计聊，前后对比了差不多半年时间，才算把这里头的门道摸清亮了。
核心结论
先说我家最后咋定的啦。
我把那一万多分成两份，八千块存了银行三年定期，剩下四千块买了个年金型的保险。
为啥这么分？
因为这两样东西压根就不是一回事，解决的问题不一样。
- 银行定期：钱还是你的钱，随时能取，就是利息薄。我跑的几家大行，三年期挂牌利率差不多在1出头%到2.1%之间晃悠。某东金融上一些中小银行能到2出头%左右，但我这人图踏实，还是选了家门口的网点。
- 储蓄型保险：前几年取出来会亏本，得放够八年十年才划算。但好处是能锁定一个长期利率，现在看着不高，等过个十年八年银行利率再降，它就显出好了。我那个老伙计给我算的，每年交四千，交五年，到孙子二十岁的时候能拿到差不多两万八。
- 压岁钱的特点：这钱是年年有的，不是一锤子买卖。今年收了，明年还有。所以别想着一次性全塞一个地方。
- 灵活性：银行随时能取，保险头几年取出来本金都保不住。我邻居老周前年给他孙女买了某安的保险，去年家里急用钱想取，一看现金价值才一半多点，气得直拍大腿。
- 利率趋势：我印象特别深，去年十月份在杭州碰见个老同学，他说他们那儿的城商行三年期还有三两个点，等我回北京再问，已经降到三两个点了。这利率往下走的劲头，保险能锁住一个数，算是它的长处。
具体方法
我是这么操作的，你们可以参考着来。
先跑银行。
别光看一家，我去了工行、建行还有一家城商行，同样是一万块存三年，城商行比大行多了差不多三十块钱利息。
钱不多，但够给孙子买两本绘本了。
注意问清楚是整存整取还是零存整取，压岁钱每年都有，零存整取其实更合适，每个月或者每年固定存一笔进去。
再挑保险。
别听业务员跟你吹什么复利滚存，你就让他把现金价值表打出来。
我那个老伙计教我一招，直接看第八年的现金价值有没有超过你交的总保费。
超了，说明这产品还行；没超，那就再想想。
我对比了某平、某寿和某安的三款产品，同样每年四千交五年，有一款到第八年现金价值才刚过两万，另一款能到两万一千多，差着一千多块呢。
还有个事得留心。
别把孩子的压岁钱和自己的养老金搅一块。
我老伴儿单位有个同事，拿孩子压岁钱买了份保险，后来自己退休金不够花，想从这份保险里挪点出来，才发现取出来要算退保，亏了一大截。
（这事儿我听了都替她憋屈）
要是你实在拿不准，就先存银行。
银行利率再低，本金不会少。
保险那个东西，你得认准了这笔钱十年八年用不上再往里放。
我家孙子现在才五岁，到他上中学还有十年，我那份保险刚好那时候能用上，时间上就对得拢。
另外我给孙子单独开了个存折，每年压岁钱到账我就带他去银行存一次。
柜员都认识我们爷孙俩了。
这么做有个好处，孩子亲眼看着钱一点点变多，比我跟他讲一百遍道理都管用。
他去年还问我，爷爷这钱能不能买奥特曼卡片，我说这钱是给你以后上大学用的，他就懂了。
保险那个单子我也收在一个牛皮纸袋里，跟存折放一块。
每年交费前保险公司会发短信提醒，我就顺手把当年的压岁钱转进去。
别绑定银行卡自动扣款，我以前吃过亏，有回卡里钱不够扣款失败，还得跑一趟营业厅去补，麻烦得很。
说白了就一句话，短期要用的钱存银行，长期不动的钱放保险。
你分清楚这个，就不会被那些花里胡哨的宣传给绕进去。
我这点经验都是自己一脚一脚跑出来的，你们要觉得有用，就拿去试试。