去年十一假期我在杭州跟一个老同学吃饭
，她掏出手机给我看她的基金持仓，好家伙，七八只行业基，什么新能源、半导体、医药、白酒全齐了，加起来不到三万块。
她说这是跟着网上一位博主学的，每个赛道都押一点。
我当时没好意思泼冷水，但心里想的是，你这哪是定投，你这是在集邮。
新手到底选宽基还是行业基，我踩过坑之后才明白，这事跟挑鞋差不多，不是看别人穿啥你穿啥，得看你自己的脚型和你打算走多远的路。
核心结论
如果你每个月能用来定投的钱不超过两千块，而且每天还要上班搬砖没空盯盘，那就老老实实从宽基开始。
如果你对某个行业有比较深的了解，比如你自己就在这个行业里工作，或者你每个月闲钱比较多、亏个百分之二三十也不影响生活，那可以拿一小部分钱试试行业基。
我自己最开始定投的是某只沪深300指数基金，那会儿是春天，每个月扣800块。
到去年年底一看，虽然中间跌得也挺惨，但整体算下来年化大概在4%左右。
当然这个数字不保证以后也这样，只是说我自己的实际体验。
我同事小周就不一样了，他看新能源火得一塌糊涂，直接定投了一只新能源行业基，每月投3000。
结果后来那个板块回调，最多的时候浮亏差不多40%，他扛了快一年才慢慢回本。
他跟我说那段时间天天睡不好，后悔没先买宽基。
具体路子
第一步，先算清楚你每个月能扔进去多少钱。
注意是“扔”，不是“投”。
这个钱得是你扣掉房租、吃饭、还信用卡之后真正剩下来的呢。
我一般建议拿月收入的大概十来个点到大概十来个点来定投，比如你月薪八千，那每个月定投八百到一千二就差不多了。
别一上来就投三五千，万一急用钱你就得割肉。
第二步，选一只宽基当你的底仓。
宽基就是覆盖面广的指数基金，比如沪深300、中证500、创业板指这些。
它们不像行业基那样大起大落。
我选宽基的时候会看两个东西，一个是基金规模，最好在2亿以上，太小了有清盘风险；另一个是费率，管理费加托管费最好在0.6%以内。
某东上就能查到这些信息。
第三步，行业基最多占你定投总额的两三成。
比如你每月投1000块，那行业基最多放200到300块进去。
而且要选你自己能看懂的行业。
我一个在药企上班的朋友，他就只定投医药行业基，因为他知道哪些药企在研什么管线，心里有底。
你要是连半导体是干啥的都不清楚，那就别碰。
第四步，设置好自动扣款然后少看账户。
我一开始每天都要打开APP看三遍，涨了高兴跌了焦虑，后来我把APP通知全关了，改成每个月发工资那天看一眼。
定投这东西，你越少操作，反而越容易坚持下来。
我媳妇儿有句话挺逗，她说你种棵树还得等它长呢，你天天刨出来看看根扎没扎，树早死了。
第五步，设一个止盈目标。
比如宽基定投收益到大概十来个点的时候，你就卖出一部分，落袋为安。
行业基波动大，可以设到30%到40%再考虑止盈。
我一般是分批卖，比如到大概十来个点了先卖三分之一，剩下的继续拿着。
这个没有标准答案，但一定要有一个数，不然涨了你不卖，跌了又后悔。
- 避坑点一：别同时定投超过三只基金，管不过来还分散收益。
- 避坑点二：别在行业基跌了20%的时候割肉，也别在涨了50%的时候追进去。
- 避坑点三：别用生活费或者借来的钱定投，心态完全不一样。
- 避坑点四：别信那些一个月翻倍的截图，我反正没见过身边谁做到了。
说到保险这块我也顺嘴提一句，定投之前先把基础的医疗险和意外险配好，一年几百块的那种就行。
不然万一出点事，你定投那点钱根本不够填窟窿。
我楼上邻居去年骑车摔了腿，住院花了小两万，还好他有意外险报了大部分。
这事跟基金没关系，但跟家庭理财规划有关系。
再说个我自己的糗事，我看某只消费行业基涨得猛，忍不住追了一笔，结果买在了阶段性高点，到现在还亏着十几个点。
所以行业基这玩意儿，真的不是新手该重仓的东西。
定投宽基呢，虽然慢，但你晚上睡得着觉。
最后给你一个特别简单的判断方法，你要是打开账户看到浮亏大概十来个点就吃不下饭，那就只投宽基，而且把金额再降一半。
你要是觉得浮亏20%正好是加仓的好机会，那你可以试试拿小部分钱去玩行业基。
别跟自己的人性较劲，定投这事儿，能坚持下去比选什么品种重要多了。