前几天有个老哥私信我… 说手里两笔钱。
一笔是娃的压岁钱。
攒了差不多五六年。
另一笔是自己年底刚发的年终奖。
他问我。
哪个更适合拿来做基金定投。
我一开始也不信，被家人念叨好久（无奈）
我一听就笑了呀。
因为这问题我自己踩过坑。
前年春节后。
我把娃的八千多压岁钱直接扔进了一只行业指数基金。
结果那半年跌得我连账户都不敢打开。
年终奖那笔我倒是一直定投着。
反而心态稳得很。
碎碎念：先聊压岁钱那笔。
短句。
全是短句。
压岁钱是别人的钱。
你只是代管。
亏了你会心虚。
赚了你也不敢花。
（别问我怎么知道的）娃三岁时问我他的钱呢。
我指着账户说在那。
他问能买奥特曼吗。
我说现在不能。
他说为什么。
我说被套了。
他哭了。
我也哭了
但压岁钱有一个好处。
它没有时间压力。
娃离上大学还有十来年。
你完全可以装着没看见。
真正的长钱。
长钱适合定投。
尤其是那种波动大的股票型基金或者宽基指数。
跌了就当给娃攒便宜份额。
核心结论
如果你问我哪个更适合。
短答案——压岁钱更适合做基金定投。
年终奖更适合先补足应急储备或者还掉高息负债。
为什么。
因为年终奖是你自己的血汗钱。
你每天会忍不住看。
一看就手痒。
一痒就乱操作。
我身边有个同事去年一月把六万多年终奖一把梭了新能源。
三月跌了快二十个点。
他扛不住卖了。
后来涨回来他气得拍大腿。
那笔钱本来是要换车的。
压岁钱就不一样。
你不会天天盯着。
心理账户上它本来就不是你的。
反而拿得住。
我家楼上邻居更绝。
她把孩子的压岁钱分成三份。
一份放货币基金随取随用。
一份定投沪深300。
另一份买了点债券基金。
她说这叫三三制。
我试了两年。
确实比单吊一只基金舒服得多。
回撤小不少。
具体方法
如果你非要用年终奖定投。
也不是不行。
但得先做三四步准备。
第一步。
留出至少三到六个月的家庭开销。
放余额宝或者银行活期理财。
别嫌收益低。
去年我表弟把应急钱也买了股票基金。
结果车险到期要交八千。
他只能割肉。
割在了阶段低点。
心疼得要命。
第二步。
把年终奖按用途切成几块。
还信用卡的。
交保费和物业费的。
过年红包的。
剩下的才叫闲钱。
闲钱再拿来定投。
我一般把闲钱分成十二到十八份。
每月投一份。
这样不用纠结择时。
第三步。
选基金别光看去年涨了多少。
要看它近三年最大回撤。
比如某只知名消费基金。
2019年涨了百分之七十多。
回撤超过百分之三十。
你要是年终奖刚发就冲进去。
后面两年都缓不过来。
- 压岁钱定投推荐宽基指数。比如沪深300或者中证500。管理费低。长期不容易跑偏。
- 年终奖定投可以配一点债券基金或者固收加。比例别超过三成。用来平滑波动。
- 无论哪笔钱。定投周期至少三年起。低于两年意义不大。手续费还吃亏。
- 别用生活费定投。别借钱定投。别把保险当基金买。（这个坑我踩过。退保亏了一半）
再说一个真实对比。
我自己的压岁钱账户。
从2月开始每月投一千。
到现在差不多四年。
中间最大浮亏到过百分之十八。
我没管。
现在累计收益大概是百分之九点几。
我的年终奖账户。
前年一把买了某明星基金。
六万块现在还剩四万八。
血泪教训。
同一时间段。
定投的压岁钱跑赢了乱操作的。
你说哪个适合。
还有个细节。
压岁钱定投最好单独开一个账户。
别跟日常工资卡混在一起。
我用的某券商的子账户。
每次娃收到红包我就转进去。
设置自动扣款。
省得我手贱。
年终奖要是也想定投。
先放在一个单独的银行卡里。
每月手动转。
转完就别看了。
卸载App都行。
（我试过。
效果绝绝子）
最后说句实在的。
基金定投不是魔法。
它只是帮你在波动里慢慢攒份额。
压岁钱因为周期长。
来源无痛。
天然适合。
年终奖因为带着你一年的辛苦。
容易情绪化。
更适合先做稳健配置。
剩余再定投。
你要是实在分不清。
记住一个原则。
能十年不动的钱。
才配得上高波动定投。
（如果你有更好的经验，欢迎在评论区补充。）