第三笔是流动性这笔账，这个最要命。
我外甥去年着急用钱想取这个养老金，结果跑了好几趟没弄成，说是不到退休年龄取不出来，除非是出国定居或者完全丧失劳动能力那种特殊情况。
他气得直跺脚，说这钱跟死期有啥区别。
所以说你要是手头紧、三五年内可能用钱的，千万别往里搁，搁进去就跟压箱底的老棉袄似的，不到冬天拿不出来。
作为一个过来人，这事儿我太有发言权了呀。
去年三月份我闺女非拉着我去银行开那个个人养老金账户
，我当时还跟她急眼，说我这土里土气的老太太弄啥养老金，钱放手里才踏实。
结果她给我算了笔账，我听完当天就办了呀。
现在一年过去，我把踩过的坑和实打实的数儿跟你们唠唠。
第二笔是收益账。
我去年存进去的钱买了里头一个稳健型的理财，到今年三月份一看，赚了差不多三百来块。
听着不多是吧？
可我想着这钱放着也是放着，总比搁活期里强。
我家楼上邻居老张头，他儿子在保险公司干过两年，跟我说这里头产品分三四种，有稳当的也有波动大的。
我胆小，选了个看着不操心的，头几个月每天看收益心里还扑腾，后来干脆不看了，反正不到退休也取不出来。
头一笔账是抵税。
我闺女在城东那个写字楼上班，一个月挣一万出头，她去年往账户里存了一万二，年底个税汇算的时候退回来小两千块。
她说这就跟你去超市买鸡蛋，原价二十五，结果人家返你五块券，一个道理（这个我真没想到，以前光知道工资扣税，不知道还能往回要）。
但话说回来，你要是月薪五六千，本来交的税就少，那退回来的也就几百块，这账就没那么划算了。
还有个事我得提一嘴，我是去年十月在杭州闺女家住的时候，看她小区门口某东的广告牌上写着个人养老金开户送五十块购物券，我才想起来自己开户的时候啥也没送。你们要是办，赶着银行搞活动的时候去，米面油或者购物券能薅点是点。
我觉着吧，月薪过万、单位给交着职工社保、手头还有俩闲钱的上班族，这个最合适。
像我闺女那样，一年一万二抵完税实际掏不了那么多，钱还锁住了不乱花，绝绝子。
但如果你是送外卖跑网约车的灵活就业的，或者一个月到手就四五千的，我劝你先紧着眼前的日子过，别硬凑这个热闹。
再说说买里头产品的事。
我一开始差点踩坑，看见有个写着“目标日期2050”的产品，还以为跟存银行定期似的到日子就能取，后来问了我闺女她同学在银行柜台干的，人家说那是个基金，净值每天蹦跶，跌了也得认。
吓得我没敢碰。
我最后选的是个三年期养老储蓄那种，利率比普通定期稍微高那么一丢丢，关键是心里踏实。
，对了我今年二月份又往里存了五千，想着细水长流慢慢来。
反正这玩意儿也不是一锤子买卖，你觉得不划算明年不存就是了（这个倒挺灵活）。
我家那位一开始还嘟囔说我瞎折腾，上个月看退税到账了，他自己也悄摸去开了个户。
所以说值不值这事儿，你得把自己工资条翻出来、把家里急用钱的地方捋一遍、再把退休后想拿多少年钱琢磨琢磨，三笔账一算，答案自己就蹦出来了。