上个月刚从清迈回来，落地第二天我就把脚崴了，呢，坐在塔佩门旁边那家网红咖啡店里，冰美式还没喝两口，脚踝肿得跟馒头似得，当时脑子里就一个念头：幸亏出门前顺手买了份旅游保险。
不然在异国他乡，光是去个私立医院拍片子，没个千把块人民币根本下不来。
说起来你们可能不信，我前几年去日本玩的时后，从来没买过旅游保险。
总决得就那么几天，能出什么事儿啊。
结果冬天在大阪，我老公把手机掉心斋桥那条河里了。
大晚上的，我俩沿着河岸找了半个多小时，冻得鼻涕横流手机没找着，第二天还得赶飞机。
那时候才后悔，要是买了个带随身财产保障的保险，好歹能赔点钱换个新的。
不过那会儿以经来不及了，只能灰溜溜地回来。
所以再出门，我学乖了。
买保险这事儿吧，就跟家里装修做防水一样。
你不出问题的时候觉得这钱白花，真出了问题才发现，没做防水的话，楼下邻居能把你家门敲烂。
核心结论 旅游保险到底该不该买？
我的答案特简单：**出国必须买，国内看情况**。
你别看那些条款写得密密麻麻的，其实关键的就那么三四种保障。
像我们这种普通游客，最用得上的就是**医疗费用补偿**、**紧急救援**、**行程延误**和**个人财物**这几块。
其他的什么高风险运动啊、自驾游注意事项里提到的车辆保障啊，看你具体玩什么再加。
前阵子我一个广州的朋友，带着一家老小去新西兰自驾。
结果在南岛那边，车被追尾了。
人倒是没事，但行程全乱了。
租的车要修，酒店得重新订，本来计划好的景点去不了。
好在他们买了保险，**行程变更**那块赔了差不多两千多纽币。
他跟我说，那会儿才觉得保险不是骗人的。
不过他也吐槽，理赔材料交了一大堆，租车公司的证明、警方的单子、还有医院的检查报告，折腾了快一个月。
所以你看，买保险是一回事，能不能顺利拿到钱又是另一回事。
我这次在清迈崴脚，还算顺利。
去了曼谷医院清迈分院，拍了X光，医生说没骨折，就是韧带拉伤。
开了点消炎药和绷带，总共花了差不多三千泰铢。
回国之后我把诊断证明、收据、还有护照复印件一起传给了保险公司。
大概等了十来天吧，钱就到账了。
虽然不多，但至少把医药费覆盖了。
这里得提醒一句，**所有单据一定要留好**，尤其是那种手写的收据，最好让医生签个字。
不然回国之后你想补，根本没地方补去。
具体方法 那怎么挑旅游保险呢？
我自己的习惯是，先看**医疗保额**。
去东南亚的话，**三十万**人民币左右的保额差不多了。
去欧美或者日本这种医疗费贵得离谱的地方，最好往**五十万**以上靠。
别心疼那几十块钱的差价，真出事的时候差得可不止一点半点。
然后看**紧急救援**。
这个特别重要，尤其是你去那种偏远地方。
我有个朋友去冰岛玩，在东部峡湾那边车陷进雪里了。
前不着村后不着店，最后是救援直升机给拉出来的。
幸亏他买的保险里带了紧急救援，不然那一趟下来，够他再玩三趟冰岛了。
你买的时候可以留意一下，救援服务是保险公司自己做的，还是外包给国际SOS这种专业机构的。
后者通常更靠谱。
再就是**行程延误**。
现在航班动不动就取消，尤其是雨季或者旺季。
我一般会选那种延误**四小时**就能赔的，赔多少看具体产品。
有的按小时算，有的直接给固定金额。
别小看这个，我有次从曼谷飞回广州，延误了六个多小时，凌晨三点才到家。
保险公司赔了六百块，正好够我第二天打车上班的钱。
买之前一定看清楚**免赔额**，有的产品看着便宜，但免赔额高得吓人，小病小痛根本用不上。
**个人财物**那块，注意看保不保手机和电脑。
很多产品是不保的，或者保额特别低。
如果你要玩**潜水、滑雪**这些，普通旅游保险是不保的，得单独买户外运动险。
**自驾游注意事项**里经常提到，租车的时候最好买租车公司的全险，旅游保险里的车辆保障通常有限制。
对了，说到吃，我在清迈那几天，除了崴脚，其他都挺开心的。
去了古城北边那家**Jay Fai**，就是那个米其林一星的街头小吃。
蟹肉蛋卷确实绝绝子，就是排队排了快两个小时（这个我真没想到，工作日中午也那么多人）。
不过为了那一口，值了。
扯远了。
回到保险这事儿。
我现在的习惯是，订完机票和酒店，顺手就把保险买了。
反正也就一顿饭钱，买个安心。
你别看那些理赔案例写得天花乱坠的，真到自己头上，能顺利拿到钱才是yyds。
我一般会在某东或者支付宝上买，方便，理赔的时候直接上传材料就行。
不过要注意，有的平台卖的是**基础版**，保额特别低，你得自己点进去看**升级版**。
还有个小细节，买的时候填的**出行日期**一定要跟实际行程对得上。
我有次买早了几天，结果航班改期了，刚好卡在保险生效前一天。
虽然最后没出事，但心里总归不踏实。
所以现在我都是确认好行程再买，别图省事。