其实保险这玩意儿真没个死数，就向做菜放盐，你让我说放几克，那得看你是炖汤还是炒菜。
我见过年薪五十万的哥们把收入百分之二十砸进返还型保险，结果去年裁员，断供了退保亏了一半。
也见过月薪五千的小姑娘给自己配了意外险加百万医疗，一年不到一千块，心里踏实得不行。
所以别信神马标准普尔图，那是老外用的，咱们老百姓过日子讲究个灵活腰板。
我自己前些年在某东上买过一份重疾险，当时业务员吹得天花乱坠，说什么“确诊即赔”，结果真到理，赔时候才发现条款里藏着个“首次明确诊断”的坑，（这个我真没想到）最后扯皮了两个月才拿到钱。
从那以后我学乖了，保险这玩意儿就跟买手机壳一样，别光看颜色好不好看，得看摔地上能不能护住屏。
说回正事，我个人建议啊，家庭保险总预算控制在年收入的百分之五到十五之间最舒服。
比如你一年挣二十万，那一万到三万去买保险就差不多了。
百分之五是个安全垫，保底配置个医疗险加意外险；百分，之十属于中产标配，能把重疾和定期寿险塞进去；百分之十五就算顶配了，适合家里有房贷要还、有娃要养的阶段。
上周在杭州我帮一个开小面馆的老板娘理过账，她和她老公一个月流水三万，但利润就五六千，还有两个孩子上学。
我直接让她别碰储蓄险，把钱先买两份百万医疗加两份意外险，一年总共两千块，剩下的钱扔进余额宝和短债基金里应急。
她说这样够不够啊，我说比起你去年花八千给娃买教育金结果退保扣了三千，这配置以经香很多了。
（对了，昨天我家猫又把花盆打翻了，土撒了一地板，我，蹲在那儿收拾的时候突然想，保险这东西就像是提前在花盆底下垫个托盘，真翻了也不会淹死地板上的木纹。）
年轻人刚工作的，工资四五千那种，千万别听信什么“全家保障计划”的推销。
我表弟去年被某保险经纪忽悠，买了年缴五千的寿险，结果交了大半年才发现自己连个医疗险都没配。
后来我帮他退了，换成了意外险加防癌医疗，一年三百不到，剩下四千多他自己拿去定投沪深300指数基金，今年还赚了点零花钱。
中年人上有老下有小，房贷车贷压身的，保险比例可以往百分之十二靠，重点配定期寿险和重疾。
我自己的配置是年收入的百分之八，其中定期寿险占了大头，因为我背着三十年的房贷，万一我挂了，我妈和孩子不能跟着睡桥洞吧。
重疾我买的保额三十万，够躺病床两三年的生活费。
剩下的钱我扔进了某宝上的短债基金和货币基金，虽然收益不高，但随时能取出来应急。
老李听完问我，那百分之十五的比例是不是有点高啊。
我说分人，你要是自己存钱管不住手，总被某鱼上的耳机和盲盒诱惑，那干脆多买个返还型年金，强迫自己存一笔。
但要是你本身就抠门，比如我这种吃碗面都要想加不加蛋的，百分之五足够了，多出来的钱自己拿去学个技能，报个健身课，比买什么理财保险强得多。
其实这些年我最大的体会是，保险就是个兜底的，不是什么致富秘籍。
那些一年花大几千买万能险的，八成是没搞懂通胀。
我小区有个阿姨十年前买了年缴两万的理财险，现在每年返她两千，还不够买三斤排骨的。
所以啊，咱们普通人，记住三个数字就行：年收入百分之五到十五，先保人再保钱，保额和保费的优先级永远是保额。
最后老李把毛肚吃完了，说行，他就按百分之八试试。
我让他先别急着下单，先把家里的保单翻出来看看有没有重复的，再在网上搜两个测评文章，最后找个线下的经纪当面聊两小时。
他白我一眼说你这是让我当侦探啊。
我说是啊，你去年买基金不就是看了三天视频就跟风冲进去了，结果呢？
他不说话了，低头又捞起一片生菜。
（如果你有更好的经验，欢迎在评论区补充。）