其实真是若干码事，给毛孩子看病掏钱掏怕了，才琢磨起人的保障来，吧，夏天，我家橘猫“大胖”尿闭，送去医院一通检查加导尿，三千块没了，那会儿我就想，人要是一生病，不也一个德行么？医疗险和重疾险到底先买哪个，就跟先给猫打疫苗还是先买猫粮一样，得捋顺了。
咱们直接进正题第一步，先把医疗险这个地基打牢。
你听我说，医疗险就是那个最实在的“报销型选手”，你生病住院花多少，它按规定给你报多少。
我身边一哥们儿，去年体检发现胆囊息肉，微创手术花了小两万，百万医疗险全报了，自己就掏了百来块免赔额。
要不是有这份保险，他那个月的账单能让他心疼得直嘬牙花子。
我自己的经验是，几十岁刚出头那会儿，傻乎乎地先买了份重，疾，觉得保个大病才安心，结果有次急性肠胃炎住院，重疾压根儿用不上，肉疼。
所以你别学我，先把百万医疗险安排上，一年几百块，关键时刻能堵住医院的窟窿。
说到这我插一嘴，上周去某东上给猫买打折冻干，正好刷到保险板块，发现有些产品真是绝绝子，医疗险还能选0免赔额的，虽然贵点，但小病小灾也能报，适合像我这种怕麻烦的人。
不过咱们普通家庭，先买份百万医疗就够了，别贪多。
第二步，重疾险是那个“定心丸”，但得排在医疗险后面。
重疾险和医疗险的最大区别是，它不管你治病花了多少钱，只要确诊了合同上的大病（比如癌症、，心梗），直接给你一笔钱，想怎么花就怎么花。
我表姐前年查出甲状腺癌，重疾险赔了50万，她拿着钱该治治，该休息休息，房贷也没断供。
你想啊，医疗险只管医院账单，但人病了没法上班、家里生活费、护工费、营养费，这些才是大窟窿。
所以我总跟人说，重疾险是给家庭收入上锁，防止因病返贫的。
但前提是，你得先把医疗险的“报销功能”配好了，不然光有重疾，住院花销还是自己掏。
第三步，按家庭预算和身体状况来调整顺序。
如果你跟我一样，刚工作没几年，手头紧，那就咬咬牙先整份好医疗险，一年三四百块的事。
等收入稳当了，再慢慢补重疾，哪怕先买个10万保额保到70岁，也比裸奔强。
要是家里有老人，或者自己身体以经有点小毛病（比如结节、高血压），那得反过来，医疗险可能会，被除外责任，重疾险核保更严，这种情况真心推荐先找第三方经纪人捋一捋，别自己瞎买。
我去年给自己加了个防癌医疗险，就是因为体检出了个小囊肿，标准百万医疗险不给保了，气得我抱着大胖骂了半天。
顺便说个生活细节，昨天傍晚遛狗时碰见楼下阿姨，她说她家泰迪做了，个髌骨脱位手术，花了八千，问我要不要给它买宠物保险。
我乐了，这不就跟人一样么？
先解决看病报销的问题，再考虑重疾。
宠物险里也有类似医疗险的“意外疾病医疗”和类似重疾的“特定大病”，我建议她先买个基础的。
她问我为啥，我说你想想，泰迪髌骨脱位是小手术，但拖久了要做关节置换，那才叫大钱。
医疗险能报手术费，重疾险得等确诊“股骨头坏死”才赔，你说哪个更实用？
她一拍大腿，说懂了。
很多新手容易掉坑，觉得重疾险一步到位，结果医疗险没买，真生病了全是自己扛。
之前有个朋友的朋友，月薪两万，咬牙买了年交八千的重疾，结果阑尾炎住院，医保报了后还剩一万，多自费，那重疾一分不赔，心疼得直拍大腿。
后来他学聪明了，加了个医疗险，才五十块一个月，心里踏实多了。
所以啊，医疗险是“雪中送炭”，重疾险是“锦上添花”，这顺序不能乱。
最后啰嗦一句，保险配置像养猫一样，别跟风。
别人家猫吃进口粮，你家猫肠胃不好，得先买益生菌。
同样，别人先买重疾那是因为人家预算足、身体好，你得看自己实力。
我老婆总说我是“操心的命”，养猫操心，买保险也操心，但想想总比突然出事强。
医疗险和重疾险就像猫和狗，还能养一起，但得先有笼子（医疗险）遮风挡雨，再添个玩具（重疾险）丰富生活。
顺序对了，花钱不冤，心里也不慌。
对了，昨天我还发现大胖偷吃了半袋猫粮，撑得肚皮圆滚滚，今天早上喂了益生菌才缓过来。
你看，小病小灾靠日常护理，大病才需要保险兜底。
医疗险就是那个“益生菌”，重疾险就是那个“ICU住院卡”，你说哪个该先备着？
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