作为差不多几个个过来人，我得先跟你们唠唠我当年在货币基金上踩过的坑，啦。
那是那会儿，我刚换工作，手头攒了大概十来个万块钱，想着放银行活期太亏，就随手扔进了某宝。
结果那一年货基收益率一路往下掉，从2出头%跌到1.8%，我还傻乎乎地以为每天能看到几分钱收益就是赚了。
后来跟一个在基金公司干过的老乡喝酒，他一句话点醒我：你选货基比选菜还随便啊？
菜你还要挑挑拣拣，钱倒是不当回事。
从那之后我才开始认真琢磨，这玩意儿虽然叫“货币基金”，其实差别大了去了。
比如底到现在，市场上稍微像样点的，七日年化还能维持在三两个点到2.4%之间的，基本上就剩那么三四只。
如果你6月想找短期理财的地方，我建议你先别盯着那些大平台的爆款，像某宝上，的天弘余额宝，它规模太大了，收益被摊得很薄，现在也就1.9%上下晃悠。
反倒是有些中型基金公司搞的货基，比如易方达易理财、南方天天利B，这两个我实盘试过，开春那阵子还能稳住三两个点以上（虽然最近又降了点，但比某宝强）。
还有一类容易被忽略的：银行系的货币基金。
比如招商银行的招钱宝，工行的工银添益快线，这些有个好处是赎回速度贼快，大部分能作到秒到账。
我去年年底装修房子，临时要交一笔五万块的瓷砖尾款，当时钱全搁在工银添益快线里，手机上点一下，钱就到储蓄卡了，前后不超过十秒。
这个体验是真的绝绝子，比你在某东上抢个优惠券还顺滑。
不过说到某东，我也得提一嘴，京东小金库对接的几只货基，5月那会儿七日年化曾经冲，到过2.5%，我当时心动了想转进去，后来仔细一看，那个高收益是靠打新券和平台补贴堆出来的，持续不了太久。
果然过了两周就掉回2.0%了。
所以别被短期冲高的数字忽悠了，选货基要看三个月以上的平均收益率，这个在天天基金或者蚂蚁财富上都能查到，六七步就能搞定。
（说到查数据，我就想起上个月我老婆让我帮她查一下她买的那个货基的费率，我翻了好几个页面才找到管理费和托管费藏在角落，气得我骂了一句设计这页面的人脑子有泡。
她买的是华夏现金增利，管理费大概十来个点，托管费0.1%，综合费率在同类里算中等，不算最划算的，但也凑合。
） 跑题了跑题了，拉回来。
我踩过的坑里还有一个教训：别把钱全塞一只货基里。
元旦前后，我图省事，把六万块全扔进了一只叫“建信嘉，薪宝”的货基，结果那几天因为跨年赎回量大，它居然限额了，一天只能赎回一万。
我正好要交房租，急得我满世界借钱。
后来我学乖了，钱分三份，两只大牌货基加一只银行系，哪个限额了还有另外两个顶着。
这个分仓操作其实就两分钟的事，但关键时刻能救命。
说到6月的具体选择，我决得有几个方向可以参考。
首先，如果你平时用微信零钱通比较多，它里面对接了四五只货基，你可以手动挑一挑，不要用默认的那只，默认的往往收益最低。
折腾过，把零钱通里的默认货基换成“易方达易理财”，每个月能多出差不多一，顿外卖钱（我这个月就多出来十七块八，正好够买个煎饼果子加俩蛋）。
其次，如果你能接受比货基多一天的锁定期，可以看看短债基金，比如“某方达安悦超短债”，收益率一般比货基高0.3%到0.5%，但风险几乎相当。
不过这个不算严格意义上的货基了，只是我个人的一个小技巧。
还有一个容易被忽视的点：货基的赎回到账时间。
我之前一直用某东的“小金库”，它宣传的是“随时赎回”，但实际操作中，如果你在工作，日下午三点之后赎回，要等到第二天下午才能到账。
而像招商银行的“招钱宝”，哪怕你半夜十二点赎回，两分钟就到账了。
所以如果你这钱短期可能急用，就选银行系的那几个，别贪那零点二点的收益，耽误事儿。
（我上周五晚上想吃小龙虾，发现工资还没到账，就临时从招钱宝里赎了两百块出来，两分钟到账，骑着小电驴就去了菜市场。
结果那家小龙虾卖完了，我只好买了半只烤鸭回来，我老婆还说我买少了。
这事儿跟理财没啥关系，但你看，钱到账快的好处它就是这么具体。
） 最后说几条我自己的实用建议吧，不算是总结，就是过来人的碎碎念。
头一个，不要迷信“七日年化”这个数字，它有时候是短期拼凑出来的。
你去看“万份收益”，连续看十天左右，如果每天都能稳定在0出头元以上，那这只货基才算及格。
其次，每隔两三个月就重新扫一遍市场上的货基收益榜，别嫌麻烦。
我一般是在每个季度末的那几天去查，因为季末资金紧张，货基收益会短暂拉高，虽然参考意义有限，但至少能看出哪些基金公司在认真做收益。
排在第三的，小额零钱放哪都行，超过三万块以上的短期理财，最好分散到两个不同平台的货基里。
比如某宝放一半，银行系放一半。
这样既能保证收益平均，又能避免平台系统维护或者限额的时候抓瞎。
排在第四的，千万别买那些名字里带“货币”但实际上是短期理财债基的产品，尤其是某些银行app里推的“XX宝”，仔细看合同，有的根本不是货基，赎回要T+1甚至T+2，流动性差一截。
我有一回差点在浦发银行的app上买了个叫“浦发天添盈”的，还好我多看了一眼产品说明，发现它是净值型短期理财，不是货基。
吓得我赶紧退出来了。
反正6月这个时间点，货基的收益大概率还在三两个点到2.5%之间晃荡，别指望它能发家致富，它就是给你放零钱用的。
选对了，一年下来能多出个千八百的，够你带全家下两顿馆子。
选错了，也就少几十块钱，但万一遇上急用钱取不出来，那才叫糟心。
哦对了，刚才说到小龙虾，我昨天又去了一趟那家店，这次学聪明了，下午四点就在微信上跟老板订了两斤。
结果去的时候发现他店门口贴了个条：因个人原因暂停营业一周。
我站在门口愣了三秒，最后去隔壁超市买了包速冻水饺回家。
生活就是这样，你永远不知道下一个坑在哪，所以手里留点随时能取的活钱，比啥都强。
写到这里我自己都笑了，当时咋那么天真（血的教训）