信用卡账单分期夏季有哪些新规则？

夏天来了，热得人只想瘫在空调房里刷手机……结果昨天收到某银行信用卡推送，说账单分期有夏季新规则，，我一看还挺有意思的赶紧来跟姐妹们聊聊，

先说我家那个败家老公，上个月偷偷给我买了个冰箱，说是提前过618（结果价格比平时还贵了二百），刷了信用卡，账单出来我差点没晕过去……

本来我想着直接全额还款算了，但正好看到银行APP弹窗，说夏季账单分期有优惠，手续费打七折，还送两杯星巴克券……（虽然星巴克我喝不起，但券可以咸鱼卖掉啊）

我仔细研究了一下，今年夏天各大银行的分期规则确实跟以前不太一样了，吧哈。

以前都是固定费率，现在变成浮动折扣了，而且不同时间段有不同的活动。

比如我用的那家，7月1号到8月31号，单笔消费满5000块以上，分3期免手续费，分6期手续费打五折，分12期打七折……但注意哦，打折前提是你要在账单日之前主动申请，不是自动生效的。

还有一个坑我差点踩进去：有个银行说“夏季0手续费”，结果我点进去一看，原来是分3期免手续费，但你要是分6期，手续费直接翻倍（这个我真没想到）……

大热天的，眼睛一定要睁大点，别被“0手续费”三个字晃晕了。

我闺蜜去年夏天是就被我提醒了，才没被套路，她本来想分12期，结果算下来年化利率接近18%，比某些网贷还狠。

对了，这次我还发现一个变化：很多银行把分期门槛降低了。以前要5000块才能分，现在有的银行2000块就能分，甚至像某东联名卡，1000块也能分期了。

但门槛低了不等于好事！

因为小额分期更容易让人忘了利息这东西，你分个2000块，每期多还十几块，半年下来多交好几十，够给孩子买一箱酸奶了。

上周我带娃去超市买尿不湿，排队结账时前面一个妈妈就在纠结要不要分期，她说“就两千多块钱，分三期也没多少”，我忍不住插嘴说了一句：“姐，你算算实际年化，可能比你家房贷还高呢。

”

结果她一脸懵地看着我……哎，感觉很多人对分期这件事，真的是稀里糊涂。

再说一个夏季特有的新规则：高温补贴分期。你没看错，有的银行推出了“清凉分期”，比如分6期送降温小家电，或者分12期返现，50块……但返现通常要等两个月才到账，而且名额有限。

我5月份参加过一个类似的，说前10000名返现，结果我凌晨12点一过就申请，排名都到三万多了……（气死，白熬夜）

所以这种限名额的活动，除非你手速快得跟抢演唱会门票一样，否则就当没看见吧。

还有一点特别重要的：夏季分期很多时候会跟大额消费绑定。

比如买空调、冰箱、旅游套餐，银行会主动给你打电话推销分期……这时候一定要冷静。

上次我朋友买了个1万2的空调，客服说得天花乱坠，说分1，2期每期才1000出头，多轻松啊……结果她没细算，那个分期手续费折合年化是13.6%，比银行理财收益高出一大截。

你说你分期付款，相当于把钱借给银行再付利息，而自己那笔钱如果放余额宝里，一年才赚2%……这账怎么算怎么亏。

所以我现在养成了一个习惯：每次想分期前，先打开手机计算器，把手续费乘以期数，再除以本金，看看真实年化到底多少。

如果超过大概十来个点，我绝对不分，宁愿跟老公借（虽然他也会收我利息，但至少肉烂在锅里）……开个玩笑，其实我是把信用卡账单日调整到发工资后两天，这样钱一到账就还，根本不用分期。

说到调整账单日，这也是夏季很多银行推出的新服务：允许一年改一次账单日，有的甚至可以改两次。我上周刚改了，把账单日从15号改成10号，这样工资11号到，刚好无缝衔接。

还有一个避坑指南：千万别为了分期礼物去凑单。

比如银行说分满1万送个行李箱，你就为了那个破箱子多花好几千，最后分期利息比，箱子还贵……我去年夏天干过这种蠢事，收到箱子一看，拉链都拉不上（某宝同款39块）。

更坑的是，分期一旦办了，提前还款手续费照收不误。

有的银行说“提前还款免后期利息”，但前期已经收的手续费不退，等于白交。

所以除非你确认这笔钱未来几个月一定周转不开，否则别轻易点那个“分期”按钮。

跑个题说说家庭理财吧，其实信用卡分期就是一个小切面，反映出很多人对借钱花钱这件事没有规划。我自己的做法是：每月固定存工资的大概十来个点到某宝一个不绑定支付的账户里，剩下的钱才用来还信用卡和日常开销。

这样就算偶尔有超额消费，也不至于要分期，因为还有备用金。夏天孩子放暑假，各种兴趣班、旅游，开销大，我提前两个月就开始攒“暑假基金”了。

前两天有宝妈问我怎么攒钱，我说你先把信用卡分期免息期利用好，比如这个月买大件，赶在账单日后一天刷卡，这样能享受接近50天免息，钱放余额宝里还能赚点零头……这不比分期划算多了？(真的吗)