你信我
我是真受不了现在网上那些卖保险的,动不动就给刚毕业的小孩推神马终身寿险、年金险,一部分年交万把块，说是强制储蓄，哦咯。
我呸，你一个月薪六千的人，房租一交饭一吃，剩下那点钱还强制储蓄？
强制吃土还差不多。
我自己刚工作那会儿也踩过坑。
那时后有个亲戚在某安，给我推了个什么分红型重疾，说得天花乱坠，什么有病治病没病养老，一年交八千多，我当时觉得好像挺划算。
结果第三年我换工作断了俩月工资，那保单差点就断了，退保的话只能拿回一千多，真绝了。
后来我自己吭哧吭哧研究了大半年，把保险合同条款一条条抠，才他妈明白过来。
所以你要问我第一份保险买什么，我懒得跟你扯那些虚头巴脑的。
我直接就说了，**百万医疗险**，就这一个，别的先往后稍稍。
我知道你肯定听过这个说法，但我就跟你讲讲为啥必须是它。
去年年底我有个前同事，比我小两岁，平时看着壮得跟牛似的，突然有天肚子疼去医院一查，急性胰腺炎，直接在ICU躺了十几天，账单哗啦啦到二十多万。
他爸把老家县城的房子挂出去卖都没来得及，最后是百万医疗险全报了，自己就掏了个一万块的免赔额。
你要说重疾险，那个要确诊才赔，而且他那个不算是重疾列表里的重症，重疾险一分钱不赔的。
但是百万医疗险不管，只要是住院合理花费，超过免赔额的部分基本都给报。
你刚入职，一年交百万医疗险的钱也就三百块到五百块，少喝十杯奶茶的事儿。
换来的是一年最高三四百万的报销额度，这杠杆，你就说绝不绝吧。
不过这里头有几个坑你得注意。
大把人在某宝上瞎买，买了个什么“住院医疗险”或者“防癌医疗险”，那个范围窄很多，只保癌症或者特定几种病。
一定要买那种带“一般医疗”和“重疾医疗”双责任的，而且最好带“质子重离子”和“外购药”报销的。
外购药这玩意儿特别重要，很多靶向药医院里没有，得去外面药房买，没有这个条款，那些药你全得自费，一瓶就几万块。
然后有个事儿我觉得挺好笑的。
我是在厦门上班那段时间买的这个保险，当时还觉得贵，选了个月付的。
后来回了老家，发现一个事，那保险的名字改了，条款也变了一点点，但是续保的时候给我自动升级了，保费愣是没涨。
我就觉得吧，有些大公司的产品确实稳定点，虽然价格不是最便宜的，但这种背靠大树的感觉，至少比那些明年的产品还在不在都说不准的小公司靠谱。
对了，前天晚上我点宵夜，看到旁边桌有个小姑娘跟她朋友说，什么保险都是骗人的，她买了三年啥都没用上，亏了。
我当时就忍不住想，大姐，你用不上才是最好结果啊，你不是买了个理财，你是买了个兜底。
你买车险你希望自己天天出事故吗？
这逻辑其实一样的。
有些人可能会说，那重疾险要不要买？
我说你先把百万医疗险买上，手里有点余钱了，再把重疾险安排上。
重疾险是给你发工资的，得了大病不能上班了，它赔你一大笔钱，让你能安心养病。
但那个贵啊，一年五六千都算便宜的，你刚工作别给自己整那么大压力。
还有那种意外险，几十块一年那种，也可以买一个，主要是保交通事故、猫抓狗咬啥的。
但是我发现很多人分不清，以为买了意外险就啥都能赔了，结果走路摔骨折了去报，发现只赔死了残了那种，那真是太冤了。
反正就那种一年一交的消费型意外险，带意外医疗报销的，也就百来块钱。
我有个朋友就是，买了不知道那个平台的意外险，结果去泰国，骑个小摩托摔了，医院花了三千块，回来报的时候，保险公司说他那个属于高风险运动（骑摩托车），给拒赔了。
他说要不你去起诉？
那平台直接说，你起诉可以，但是我们条款里写着了。
最后我朋友因为就三千块，来回机票都不止，就算了。
所以我现在买东西，特别是这种保单，一定先把免责条款看一遍，虽然看得脑壳疼，但总比出事以后扯皮强。
最后再念叨一句，买保险别买那种分红型的，什么返还型的，你以为你占了便宜，实际上你就是在给保险公司做慈善。
保险公司那些精算师，年薪几百万，你还想算过他们？
别天真了。
就买消费型的，花小钱办大事，剩下的钱自己存着，或者丢到货币基金里，甚至买点指数基金定投，都比买返还型保险强。
反正你记住，第一份保险，**百万医疗险**，找个你听过名字的保险公司，或者支付宝上那种大牌合作的，把免赔额降到一万，带外购药报销的，买上。
其他的，等你月薪过万了再说。
今天就先唠这么多吧，我昨晚上熬夜追剧，刚才打了个大哈欠，脑子有点糊了。
反正意思你懂了就行。
你们可别错过这个细节，现在想想都想抽自己（说多了都是泪）