第一步，先把这俩东西掰扯清楚，啦。
医疗险是报销用得，就像你拿发票去找单位报销，住院花了五万，扣除社保和免赔额剩下的它报，啦。
重疾险是确诊了合同里的大病直接给一笔钱，不管你怎么花，拿来付房租请护工都行。
我当年最开始给娃买保险就踩过坑，以为重疾险和医疗险是同一个东西，结果孩子肺炎住院花了两千多，重疾险一分没赔，我还傻乎乎跑去问客服为啥不报销（现在想想自己真够憨的）。
第二步，分清楚它俩的关系其实特别简单，一个管治病一个管养命。
医疗险管的是医院里那些账单，重疾险管的是你没法上班以后的生活开销。
咱们当妈的心里都有数，娃爸要是突然倒下，房贷奶粉钱课外班哪个不得照付？
这时候医疗险只能帮你付医药费，重疾险赔的那五十万才是真有底气敢在家歇两年的底气。
我闺蜜老公去年查出甲状腺癌，医保加医疗险花了不到五万，但是重疾险赔了六十万，她老公直接辞了那个天天加班的工作，现在每天钓鱼遛狗养身体。
第三步，说人话就是，你想想你同时请了两个朋友，一个负责在你出事的时候帮你付住院费，一个负责在你出院以后给你发工资养家。
它俩谁都不能替谁干活。
医疗险再贵一年也就几百块钱，但是光靠医疗险你躺病床上拿什么还房贷？
重疾险赔的钱再多，没有医疗险你自费药进口器材照样掏得心疼。
第四步，具体怎么操作我现在教你。
先去把百万医疗险买了，支付宝某东上都行，选那种保证续保20年的，一年两三百块钱，差不多就是少喝两杯奶茶。
然候根据你老公和你自己的收入，重疾险保额至少买到年收入的三倍，比如你一年挣十万就买三十万保额。
我一开始不懂，给娃爸买重疾险只买了十万保额，后来朋友小红他老公心梗赔了五十万我才知道亏大了，真遇到事儿十万块钱够干啥的呀。
第五步，千万别想着买那种捆绑在一起的所谓“全家桶”，拆开买才最划算。
重疾险单独买的话，很多保终身的带身故责任的，三四千块钱就能撬动三四十万杠杆（我自己买的就是某安的产品，对比了三四家才定的）。
至于医疗险，单独买保证续保的，一年一续那种千万别碰，去年我邻居买的一年期医疗险，今年查出结节就不给续了，她气得跺脚也没办法。
第六步，最后提醒一句，保额不是越高越好。
我见过有宝妈给两岁娃买重疾险买了八十万保额，一年保费八千多，其实小孩买重疾险便宜得很，五十万保额也就一两千。
多出来的钱放余额宝或者买点指数基金不香么？
像我在广州，每个月定投五百块沪深几十，三年下来收益都够补一年的医疗险保费了。
对了，今早在老家群里看见我表姐发的照片，她那边的樱花居然开了！
想起自己好几年没带孩子看樱花了。
唉，当妈的都懂，总想着把家里的钱都安排得明明白白的，结果连周末带娃去公园的时间都没有。
反正记住了，重疾险和医疗险必须分开买，谁也替代不了谁，就像咱们当妈的一个得管孩子吃饱穿暖，一个得管孩子读书做人，缺了哪个都不行。
这事儿我问了4个人，得到2个答案，后来才搞明白（别学我）