正好赶上六月底，年中盘点这事儿不能再拖了。我干过几年财务，也踩过不少坑，今天就拿自己家那点破事跟你聊聊，怎么用四五步把家里那本烂账捋清楚。 第一步，先把家里所有能变成钱的东西列出来。别整那些虚头巴脑的概念，你直接拿张纸，或者打开手机备忘录，把银行卡余额、微信零钱、某东小金库里的钱，还有借出去没要回来，的（这个我真没想到，去年借给老同学的三千块到现在没影），一股脑全写下来。股票账户、基金账户也列上，别管赚了赔了，按当前市值算，别按你买入价算。还有房子车子，房贷车贷没还完的话，房子算市值减去欠银行的钱，车子直接按二手车市场价打个八折，别做梦了，那就是个消耗品。我上个月把开了五年的国产SUV卖了，买的时候十二万，卖了四万八，跟头发丝儿一样细，心疼得我抽了两根烟。
第二步，把家里的债扒干净。
房贷、车贷、信用卡欠款、某呗、某条，所有欠别人的钱，一分不落全记下来。
这一步最怕漏项，大把人只记得房贷，忘了信用卡分期的手续费。
我有个朋友，年初觉得自个儿挺有钱，结果一算，车贷加上装修贷，每月还款额比他工资还高两千块，全靠老婆的工资撑着。
他跟我说的时候，我就一句话：你俩这是给银行打工呢。
算负债的时候，把利息也算进去，别只算本金，要不然年底一算账，利息都能吃掉你一个月的饭钱。
向我有两套房，一套自住一套出租，出租那套的房贷利息每个月两千多，房租刚好覆盖，等于白忙活，就指望着房价涨，但这事儿谁说得准呢（苦笑）。
第三步，盘一盘每个月的钱到底流哪儿去了。
这一步最让人崩溃，但也是最关键的。
你把过去半年的微信、支付宝、银行卡账单拉出来，别嫌折腾人，一笔一笔过分成刚性支出和弹性支出。
刚性支出就是房贷、水电、物业、孩子学费、奶粉尿不湿这些不得不花的钱。
弹性支出就是下馆子、买衣服、旅游、游戏充值这些可花可不花的。
我去年年中一算，气笑了，光咖啡和奶茶，半年花了三千多，平均一天一杯还拐弯儿。
还有老大上个月开学，光校服和课外书就干掉一千二，这还不算补习班。
老二还在穿老大的旧衣服，我省着点，但尿不湿和奶粉一个月也得小一千。
你不算不知道，一算吓一跳，钱都花在那些“随手买的破玩意儿”上了。
第四步，看看你的“安全垫”够不够厚。
说白了就是紧急备用金，家里突然有人生病、失业、车撞了，能不能拿出三五万现金不慌。
标准说法是3到四五个月的生活费，但按我的脾气，至少要4个月的。
我有个邻居，疫情那会儿断了收入，结果发现家里连一万块现金都拿不出来，信用卡刷爆了才撑过去。
从那以后，我就在某东小金库里固定存了三万块不动，专门应对急事。
这一步也顺便检查一下保险配没配齐。
重疾险、医疗险、意外险，一家四口都配了没？
(真的吗)？
别光给孩子买，大人是顶梁柱，倒了一个家就塌了。
我以前觉得保险是智商税，后来老婆住院花了五六万，社保报完还自费两万多，才觉得这玩意儿真得上点心。
但别买那种分红型理财险，坑得很，收益还没银行定期高，我叔就上当了，一年交两万交五年，现在退保要亏一半。
第五步，定个下半年的大方向，别瞎折腾。
盘完之后，你大概就知道自己是“真穷”还是“假富”了。
如果负债率高，比如超过收入的百分之五十，下半年就得勒紧裤腰带，少出去吃饭，少囤那些用不完的护肤品。
如果净资产在慢慢涨，那就保持节奏，别作妖。
我上半年基金亏了差不多一万块，差点没把老婆气死，她说你天天研究股票，研究来研究去还没她存定期赚得多。
我承认，我就是个普通人，炒股就是给国家交税。
所以下半年我就打算定投指数基金，每个月投两千，不动脑子，爱咋咋地。
你呢，也别想着靠投资暴富，先把债还清，把备用金攒够，把保险买好，剩下的钱再考虑怎么生钱。
昨天老二把我手机屏摔碎了，我修完手机就在想，这八百块要是定投进去，年底说不定能变成八百五呢（笑）。
但该花的钱还得花，生活嘛，不能光盯着数字。
对了，忘了说，盘点完了之后最好跟另一半通个气。
我老婆以前从不关心钱的事儿，后来我拉着她一起看了半小时账单，她默默把购物车里那件五百块的裙子删了。
夫妻之间，钱的事儿摊开了说，反而省心。
别藏着掖着，最后因为钱吵架最不值当。
好了，就说这么多，你按这五步走一遍，要是还看不清自家财务状况，你来找我，我帮你看，但我收费不便宜啊（开玩笑的）。