退休了闲不住，天天拿着手机刷某音学新词，今天下午在公园下棋输了三块钱，回来路上碰见邻居老刘头，他拉着我非要聊保险的事，呀，老刘头比我大两岁，去年刚得了个大胖孙子，这几天正琢磨儿童节后给全家买保险，问我到底该先保大人还是先保孩子，我一听就乐了，这问题跟我当年刚玩转智能手机时犯的错一模一样，得好好跟他掰扯掰扯嘞。
老刘头说他看了不少短视频，里头都说孩子是心头肉，得先给孙子买最贵的，我赶紧拦住了他你听我说，这事我踩过坑。
我儿子刚工作那会儿，我跟他妈一门心思给他买这买那，结果去年我老伴，住院做个小手术，花了两万多，这才发现我们老两口除了医保啥商业险都没有，气得我在医院走廊直跺脚。
其实这个道理特别容易，想明白了就通透了。
家里头谁赚钱谁就是顶梁柱，大人要是倒下了，孩子的保费谁交？
贷款谁还？
每天买菜钱从哪来？
（这个我真没想到）我跟老刘头讲，我有一年给我闺女买了个什么教育金险，结果那年我，自己开车撞了人，赔了三四万，那保险根本用不上，闺女的教育金还得照样交，好家伙，两头堵。
老刘头又问，那孩子的保险就不买了吗？
当然要买，但是顺序得排好。
先给家里头挣钱最多的两口子把医疗险、意外险、重疾险配上，用某东的话叫“标配三件套”。
尤其是重疾险，得了大病一次性给一笔钱，这钱大人拿着治好了身体才能继续照顾孩子。
我就见过一个同事，孩子的保险买了一堆，结果他老婆查出甲状腺癌，家里头攒的几万块，全搭进去了，孩子的保费断供，前面的钱打了水漂。
说个真事，我前天在菜市场碰见个老熟人，他家双胞胎孙女去年儿童节后买了寿险，结果今年他儿子加班猝死了，那寿险赔了八十万，儿媳妇用这钱把房贷还了，剩下点钱存起来养孩子。
你看这逻辑，保大人就是间接保孩子。
大人要是出事了，赔的钱够孩子念完大学，这才是实实在在的保障。
老刘头听了半天，又问我要是预算不够咋整。
那还不简单，先买一年期的医疗险，费用不贵，小家庭一年预算控制在年收入的百分之五到十之间，不能再高了。
我当初就是听信了某安业务员的话，一个家庭买了六七种，一年两万多的保费，结果去年利率下调，一算账亏得慌。
现在学聪明了，上有老下有小，先保大人，孩子的买点基础的意外险和重疾险就行，不用整那些花里胡哨的理财分红险。
对了，有个事得提醒老刘头，别信什么“全家桶”套餐，我家以前买过一个什么全家安心险，结果，里面包含了我们老两口根本用不上的生育险，我老伴当场就笑了，说咱俩快七十了还保生孩子，这不是瞎闹吗。
保险这东西就是用来弥补大损失的，小病小痛医保就能搞定，一年花个大几千块弄个全家保障就行，千万别想着靠它发财。
老刘头临走时拍拍我肩膀说明白了，我还补了一句，夏天买葱别买太多，放不住。
他说好嘞，然后掏出手机让我教他绑定某信支付，说以后买菜方便。
（我都不敢细想，这老兄连手机支付都没整明白，保险条款能看懂吗？
）不过看他那股认真劲，我倒决得比那些光看不练的年轻人强多了。
最后我跟老刘头说，你孙子才一岁多，用得着给他存那么多钱吗？
等他自己会跑会跳了买点意外险就够了。
真正的保障家庭，大人得先站稳了，孩子才能稳稳当当长大。
这就跟种地一样，再好的苗子也得先有壮实的农夫来照料，不然全白搭。
老刘头嘿嘿笑着走了，我回家把今天买的两根葱放冰箱，心想明天清早还得去公园下棋，争取把三块钱赢回来。