为一个过来人，，我跟你说给孩子存教育金这事儿，我踩过的坑比走过的路都多，呢. 三年前我孩子刚满月那会儿，我跟媳妇儿一合计，觉得得给这小兔崽子存点钱以后上学用，那时候我啥也不懂。
看某宝上那些理财广告吹得天花乱坠，神马“年化三两个点”“稳稳的幸福”，结果扔进去三万块，半年后发现特么跑不赢通胀，气得我差点把手机摔了（这手机到现在还留着，壳都摔裂了）。
后来又信了银行理财经理的鬼话，买了个什么“教育金保险”，说是存十年能拿，回本息，结果仔细一看条款，前五年退保本金都亏一半，真TM坑爹。
我后来琢磨明白了，教育金这东西，你不能指望它发财，但也不能让它亏本。
我自己是理工男，动手能力强，喜欢琢磨实事儿，慢慢摸索出几套组合拳。
别的我不多说，
（写到一半，手机响了，原来是哭了，接完忘了说到哪了）
就讲几个我自个儿试过觉得靠谱的。 先说我现在的组合。我用的是“指数基金定投+国债”的搭配。每个月固定的日子，发工资那天，我自动转一笔钱到两个地方。一部分买某宝上的沪深300指数基金，大概占六成。另一部分买国债，或者那种大银行发的定期存单，占四成。指数基金这玩意儿，长期看，年化收益在百分之七八到百分之十左右晃荡，但别，指望它每年都涨，比如2018年那会儿我差点被套哭，但熬到又全回来了。国债呢，稳稳当当的，一年百分之二点几的收益，虽然利息低，但起码不会亏本金。我那同事老张，他就把全部家当扔进股票里，去年亏了四成，现在他孩子学费都成问题，我看他都快愁白了头。 再说个我身边的朋友。我发小大刘，他是个狠人，直接用的“年缴教育金保险”。他选的是那种交了五年，以后每年固定返钱的产品，说是回本快。结果去年他孩子考上大学，急需用钱，他想提前取出来，结果被扣了差不多百分之十二的手续费。他跟我抱怨的时候，我心想，这玩意儿是就个坑，适合稳稳当当的人，但不适合着急用钱的。 我自己作的组合里，还有个骚操作。我每个月会在某东上买那种短期理财，比如三个月或者半年的那种，年化大概百分之三点几。这种的好处是灵活，比如突然孩子要交个什么冬令营的费，或者家里有急用，我能随时取出来，不像股票基金得等。但千万别搞太多，我最多放个几千块在里面周转，因为收益太低。 说到具体怎么存，我有个死规矩。每个月发工资那天，先把要存的那部分钱划出来，剩下的再拿去花。我一个月大概存个两千块，其中一千二买指数基金，八百买国债或者定期。这样算下来，一年能存两万四，如果坚持十五年，加上复利，差不多能到五六十万。够孩子在国内上个好大学，甚至出国读个硕士也够了。但前提是中间别断，也别因为手痒取出来炒股。 我踩过的最大坑就是信了那些“高收益”的鬼话。前年我听一个所谓理财顾问的忽悠，花了两万块买了个什么“教育金信托”，结果那公司后来跑路了，现在还在维权群里天天跟人吵架。从那以后我明白了一个道理，教育金这东西，安全比什么都重要。收益再高，本金没了你哭都来不及。 还有个事儿。我去年在合肥出差，看到小区的狗追着一个孩子在跑，那孩子手里拿着个辣条，一边哭一边跑，我当时心里想，要是自己孩子以后因为没钱上学被欺负，那可真受不了。所以我现在那怕省吃俭用，也得把钱攒下来。 最后给你几条实再的建议，不整那些虚的。 头一条，别碰什么万能险、分红险。这些玩意儿看着包装得花里胡哨，实际收益低得可怜，而且流动性差。你急用钱的时候，它比你还急，恨不得扣你半条命。我当初交了两年，后来仔细一算，还不如存银行定期。 排在第二的，指数基金定投是王道。但得坚持，别因为跌了就慌。我大跌那会儿，很多人吓得全抛了，我硬是咬着牙每月定点投，结果后来涨回来翻了一倍。记住，别重仓某一个，买个沪深300和中证500组合，够稳健了。还有一点，国债和定期存款是压舱石。别嫌利息低，那是你的保底。我买国债那会儿，银行柜员都笑了，说你这点钱存国债有意思吗？我说你管我，我就是图个稳。后来真遇到事儿，那笔钱救了急。 再有一个，别搞太复杂。我见过有人为了教育金买一堆股票、基金、黄金，每个月还得研究行情，累得跟狗一样。你又不是专业操盘手，给自己留点时间陪孩子玩。我每天下班回家，就花五分钟看一眼账户，其他时候爱涨涨爱跌跌。 第五点，量力而行。别为了存钱把自己生活憋屈死。我每月存两千，但同时也会给孩子买点零食、带他去游乐园。存钱是为了以后，但现也重要。你要是为了存钱天天啃馒头，最后孩子不上学也得闹情绪。 最后一句话，教育金这事儿，最怕的就是手贱。管住手，别瞎折腾，时间会给你答案。我那哥们张林，他从孩子出生开始每月定投，到现在孩子都上初中了，账户里的钱够买个学区房了。别羡慕，坚持就行。