说真得,我一开始也给自家毛孩子买保险买得一头雾水，跟当初给我自己买保险一样，踩坑踩到脚崴，哦，我那会儿就认为，哎呀生个大病得花多少钱啊，赶紧买保险，哦，结果呢，买了个医疗险，还买了个重疾险，两个名字听着差不多，我以为就是保的范围大一点，后来真用到的时候才发现，这俩东西差得十万八千里，就像我，家那只傻猫和邻居家的狗，看着都是四条腿，但一个天天睡你枕头边，一个见你就摇尾巴要饭吃哦。
就拿我自己来说吧，我2017年在杭州某医院作过一次小手术，切个脂肪瘤，不大，花了两三千。
我那时候自我感觉特好，觉得“哎呀我有保险我怕啥”。
结果掏出来一看，我买的那个是重疾险，人家业务员说得天花乱坠的说什么“，确诊即赔”，可人家赔的是癌症、心肌梗塞这种能把你家底掏空的大病。
我那个脂肪瘤？
连轻症的边都够不上，气得我呀，跟吃了猫粮一样堵得慌。
所以第一步，你先得搞清楚，这俩兄弟到底哪个是看大门的，哪个是掏家底的。
（对了，说到这个，上周我给我家狗子买了一堆零食，结果它吃了几口就不吃了，我给猫吃，猫也不理我，最后全便宜了我自己，人类的悲欢并不相通，但零食的归宿总是一样的。
）
咱们一步一步说。
第一步，你得把你的脑袋从“买保险等于治病”的误区里拽出来。
医疗险，说白了就是你想的“报销”。
你住院花了多少，除去免赔额，保险公司给你报多少。
它就像你工资卡里的“报销额度”，管的是医院里那堆单子。
重疾险不一样，它是“确诊才给钱”，而且是一下子给你一笔钱，比如50万。
这笔钱跟你花多少医药费没关系，你是拿这钱去看病也好，去还房贷也好，甚至跑去旅游散心也好，没人管你。
我有个朋友，他爸前两年得了冠心病，装了几根支架，重疾险赔了一笔钱，这哥们拿着钱带他爸去云南住了半个月，说“反正手术费是另外的医疗险报的，这钱就是给老头开心用的”。
第二步，别被业务员忽悠得晕头转向。
我买第一只猫的时候，在宠物店被老板卖了一堆保健品，说是“让毛发光泽”，结果吃了半年，猫还是那个猫，毛倒是掉得更多了（这个我真没想到）。
保险也一样，很多跟你说“我们这产品啥都保”，你回家一看，条款里三四行小字写着一堆免责。
你听我说，重疾险保的是那些名字听着就吓人的大病，比如恶性肿瘤、急性心梗。
医疗险呢，只保“合理且必要的住院费用”。
有些医疗险，你挂个门诊开个药它都不给你报，除非是特殊门诊。
还有一点，你得清楚自己的身体状况，这很重要。
我那会儿买某东上一款医疗险，看介绍写的挺美，什么“住院费用全报销”，我一激动就下单了。
结果我忘了自己两年前体检有个甲状腺结节，虽然不大，但人家核保的时候直接给我拒了。
后来我老老实实去做了个智能核保，才过了。
所以第三步，买之前一定一定一定要看清楚“健康告知”。
别觉得自己年轻身体好就乱填，万一以后真出事了，保险公司一查你不诚信，直接拒赔，你哭都没地方哭。
我见过一个群里的姑娘，她给猫买宠物保险，填的时候说自己猫从来没，生过病，结果猫传腹了，保险公司一查，发现她猫两年前在街边宠物店有过一次拉肚子记录，就因为这没写，差点没赔。
这道理放人身上也一样，真的，别做傻事。
说到这里，我突然想起来，我昨天下午本来打算去把家里那堆废旧纸箱卖了，结果走一半下雨了，又折回来了，纸箱现在还堆在阳台。
你说这人一懒起来，连卖废品都能被天气耽误，保险这事儿你更不能懒，得自己琢磨透了再下手。
第四步更是绝绝子，你别光盯着“保多少”，还得看“保多久”。
重疾险分定期和终身，医疗险分一年期和长期。
我最初买的那个医疗险就是一年期的，当时觉得便宜，一年才三百多。
后来第二年续保，人家跟我说这产品不卖了，给我换了个新的，但我身体那时候有点小毛病，换产品就等于重新核保，结果我直接被拒。
你想想，这多坑，你觉得是稳了，其实人家随时可能退市。
所以现在聪明人都会选那种“保证续保”的医疗险，至少保证你接下来二十年还是能买。
最后一步，我再说个掏心窝子的别想着靠保险发财。
我见过有人觉得“重疾险确诊就给钱，那我能不能多买几份，病一个赚一笔？
”你想得美。
保险公司早想好了，人家条款里会问“是否已购买其他重疾险”，而且真到赔的时候，是按照你的收入水平来核定的，不是让你一夜暴富的。
医疗险更别想，它是报销型的，你花多少报多少，不可能让你翻倍。
就像你养猫，你花三百一个月养它，它不可能给你吐出六百来。
保险就是个保障，不是投资，别把路走歪了。
反正啊，这几年折腾下来，我是真明白了。
先好好把医疗险配齐，起码大病住院不怕花钱，这是底线。
钱包有余粮了，再考虑买个定期重疾险，保到六七十岁，万一真得了那要命的大病，也能有个缓冲，不至于全家跟着吃土。
你要是现在还在犹豫，我劝你先去翻翻家里的保单，看看名字到底是“医疗”还是“重疾”，别等着用的时候才发现自己买了个寂寞。
这比我当初给我家那逆子买错猫粮还闹心，起码那顿猫粮我还能喂流浪猫，这保险买错了，你只能喂自己的钱包了。