实孩子多大开始接触钱这个事儿,我自己是吃过亏才想明白的，啦。
以前决得小孩懂个屁，给零花钱乱花不如不给，结果我外甥十岁了还拿一百块当十块花，这能怪孩子吗？
怪大人没教。
我后来琢磨明白一件事，理财启蒙这事儿跟修东西一样，别等零件坏了才找扳手，得提前把工具箱备好。
我自己的情况可能有点极端。
，家里亲戚有当会计的有炒股的，但我爹妈对钱这事儿特别神秘，从来不说。
我小时候压岁钱都被收走，理由是“帮你存着”，结果存着存着就没了。
导致我工作头三年，工资到手就花光，月光的典型。
后来学人家买基金，高位接盘某坤的基金，一把亏掉三个月工资，绝绝子。
那时候才知到，钱这东西你不理它，它真会自己跑掉。
所以对孩子理财启蒙，我觉得不是从几岁“开始”一个课程，而是在日常里一点点渗透。
- 三四岁就能开始。
不是教炒股啊，是教“交换”。
我邻居家小孩三岁多，去超市要买奥特曼卡片，他妈让他自己拿钱给收银员，硬币数，不清楚没关系，但让他知道东西不是白拿的，得用纸片去换。
有次我带孩子去便利店，让他自己挑一瓶水，我给他十块，他拿了水就跑，我把他拽回来等找零。
这个动作重复三四种，他就知道钱还能变回来一些。
之前我刷某东买了个积木桌，快递盒拆开他盯着看，我随口说了句“爸爸花了两百块买的”，他瞪着眼睛说“两百能买多少冰淇淋”，行，有概念了。
- 五六岁可以搞“专属零花钱”。
每周固定给，比如五块十块，让他自己花。
别管他买啥，买辣条买贴纸都行。
我朋友家闺女买了那种几块钱的闪光指甲油，涂得满手都是，她妈气得要命，我说你别管，她自己第二天发现洗不掉，后悔了，这是就教训。
比你说一百遍“别乱买”管用。
我后来也给我闺女试了一周十块，她第一周全买了泡泡糖，嚼到舌头起泡，第二周自己学会存一部分了。
孩子自己踩坑比大人说教管用，前提是坑小，比如十块钱的坑总比以后借网贷掉坑强。
- 七八岁就要聊“想要”和“需要”的区别了。
这个我自己也经常搞混，比如看到新出的电动螺丝刀，明明家里有一把差不多的，但还是手痒想买。
这就是典型的“想要”，不是“需要”。
跟孩子可以在逛玩具店的时候直接说：“这个乐高你确实很喜欢，但是咱们这个月玩具，预算已经超了，可以加进愿望清单，等下次过节或者你生日再考虑。
”我外甥有次为了一个变形金刚跟他妈闹，我说你一个月零花钱才20，那个变形金刚200，你得攒十个月，你确定要吗？
他算了算说算了。
其实小孩算得清账，只要大人给他机会算。
- 九岁十岁可以引入“记账本”概念，别搞复杂了，就是收入支出两列。
我同事给他儿子做了个Excel表格，每次花钱自己填，月底一看，哎呀这个月买零食花了八十多，他儿子自己吓了一跳，下个月自动少买了汽水。
我后来仿照这个，让我闺女用幼儿园画的格子本记，她画得歪歪扭扭，但坚持了大半年。
上个月她突然问我：“爸爸，我存了三百多块，能不能买那个会说话的玩偶？
”我说你算算够不够，她算完说还差80，然后主动说那这个月不买贴纸了。
你看，这就叫规划，不用大人教，自己就学会了。
- 十一二岁可以聊聊“风险”了，但不是直接说股票。
我带闺女去公园摆摊卖过气球，进了一包二十个，那天刮风卖出去八个，剩下的破了俩。
她算了算，亏了。
我说这就是风险，你进了货不一定全卖出去。
她说下次要看好天气预报。
对了，还有保险意识，我车险每年续费她会问，我说这钱是买个安心，万一撞了保险公司掏钱修。
她似懂非懂，但至少知道这世界上有种东西叫“花小钱防大坑”。
我自己刚工作时不懂，重疾险拖到三十才买，体检出了点小毛病直接被除外承保，亏大了。
孩子不需要懂具体险种，但知道“万一出事有兜底”就行。
- 说白了，别想着一步到位教会孩子理财。
我自己到现在还踩坑呢，上个月贪便宜买了某拼上的“品牌”工具箱，到手两下就坏了，比多花五十买正规的亏更多。
孩子理财启蒙也一样，从散钱开始，从犯错开始，从一块两块冰淇淋钱开始。
我闺女现在每周零花钱她会分三个罐子——花掉、存起来、分享（给朋友买小礼物）。
这个是我教的，但比例是她自己调的，我觉得挺行了。