刚把家里一部分个娃哄睡着，趁老二没半夜闹腾赶紧写，哈，今天有个读者问了个实再问题，手里攒了5万块，想扔进去当养老本，又怕踩坑，哈，他这情况让我想起我表哥，前年找我借钱补仓基金，结果去年亏了辆五菱宏光。
其实啊，5万块想稳稳生钱，真不用搞那些花里胡哨得东西。
我去年拿自己踩的坑试了个法子，简单说就是“三锅分食法”。
买菜都知道分肉菜蛋奶，养老钱更得分开放。
比如拿1万五放某东金融的养老目标基金，选那种到期自动调仓的（同事老刘推荐我时还不信，结果去年大回撤时他少亏了8%）。
不过别迷信大公司，我年初挑的中银养老基金到现在还趴着，真不如自己去银行办个三年期大额存单。
剩下的钱怎么搁？
(真的吗)去年夏天二宝肺炎住院，报销完还自掏腰包三千二。
赶紧给全家配了医疗险，两个大人一年才花一千出头（预算松快的可以加上重疾险，我弟弟买的某邦的，说理赔时业务员比亲姐还热情）。
注意啊，千万别买那种分红型保险，邻居董阿姨被忽悠买了年缴两万的储蓄险，女儿结婚想取钱还得倒贴手续费。
说到储蓄，我偷偷用了绝招：两千块定投到沪深300指数基金，就当每个月少抽两条烟。
去年3月跌到赔本边缘时加过仓，结果今年涨了几十%就跑了（现在想想真该多拿会儿）。
给孩子交围棋课的钱不能再动，就固定用微信零钱通里划扣。
其实最稳的是记账，有个月我光买咖啡外卖就花了七百多，老婆说够大宝三个月牛奶钱 最后说跑偏的事。
上周跟发小喝酒，他小姨子存了三年钱准备提前退休，结果这两年理财产品暴雷亏掉首付钱。
要我说，凡是承诺年化超过5%的，最好先扇自己两巴掌清醒下。
养老这事急不得，我爷爷拿个铁盒子攒了四十年碎钱，去年打开够带全家去三亚玩五天（虽，然被我老婆吐槽住的是火车站旁边的招待所）。
反正这5万块吧，三成放稳妥的养老国债（10年期那种，每年利息够给孩子买两箱酸奶），四成买银行保本理财（选某国有大行的90天滚动产品，换钱时抄底买黄金ETF），剩下的扔货币基金当救命钱。
要是实在手痒想炒股，拿三千块玩足矣，亏光就当去澳门输掉了。
对了，上个月我居然用某宝的笔笔攒功能偷存了八百块，虽然买完奶茶又弹回来就是另一回事了（这个我真没想到）。