· 先翻翻去年那份保单，瞅瞅保额还够不够扛事，哦呀。
我前年给家里那位买了十来个万重疾，去年体检查出甲状腺结节，今年续保前赶紧加了份防癌险，别问为啥，身边有俩朋友体检后直接被除外承保了，疼啊。
· 医疗险这块，今年必须看特药清单有没有扩展。
上个月陪老邻居去医院拿药，好几种靶向药都进医保了，但院外买还得靠商业险报销。
，你打开合同找那个“指定药品清单”，要是还停留在版本，赶紧换产品吧（现在好多新出得都覆盖cart疗法了）。
· 意外险别只看身故保额，得盯死“猝死”和“意外医疗”这两项。
我去年续保时贪便宜买了个某东上的综合意外，结果条款里猝死只赔五万，意外医疗还限社保内。
后来换了个带“急性病身故”的，贵了没几十块，心里踏实多了。
· 家里顶梁柱的寿险额度，今年得重新算一遍。
你要是这两年换了房、添了娃，或者把房贷利率调成了LPR浮动，那保额至少要覆盖剩余贷款+孩子读到大学的钱。
我有个哥们在几十9年买的定期寿，当时认为五十万够了，去年一算，连房贷都不够还的，今年咬牙加到了两百万。
· 看看缴费年限，跟你的退休计划能不能对上。
你要是打算五十五岁收摊不干了，那重疾险和定寿的缴费期最好别超过五十岁。
我一个前同事，今年五十一，重疾险还要交十二年，每月两千多，嘴上说当强制储蓄，心里慌得一批。
· 子女的教育金险，续保前先摸摸家里的现金流。
这两年基金跌得亲妈都不认，我姐去年把娃的年金险保费停了，转去补仓中概互联，结果……（你懂的）。
教育金这玩意儿，图的是就个确定性，你要是这两年收入不稳，宁可把缴费期限拉长，也别断供。
· 受益人那栏，今年有必要更新一下。
我姨父前年走的，保单受益人写的他前妻，结果现任阿姨跟保险公司拉扯了大半年才拿到钱。
你结婚生孩子了、离婚了、或者父母身体不好了，该改赶紧改，在APP上就能操作，两分钟的事。
· 看看有没有“保证续保”这四个字。
医疗险里，保证续保二十年和一年期的，续保时心态完全不一样。
去年我表弟买了个网红医疗险，第一年理赔过乳腺结节，第二年直接不给续了，现在只能裸奔买惠民保。
能保证续保的，就算贵个两三百也认了。
· 重疾险的轻症和中症赔付比例，今年续保前必须搞清楚。
有些公司轻症只赔百分之二十，有些赔百分之三十，别小看这百分之十，真到用时就是两三万块钱的事。
我二姨前年做心脏支架，在A公司赔了六万，同样情况在B公司能赔九万，跟谁说理去。
· 家里的车险续保，别光盯着返点。
上个月我邻居为了两百块油卡选了家小公司，结果追尾后定损慢吞吞，修车还指定厂，耽误了整整一礼拜。
三者险今年建议上三百万，路上好车越来越多，你懂的。
· 你的保单受益人如果填的是“法定”，趁续保期改成指定。
法定继承人那套流程，得开一堆证明，七大姑八大姨还得签字，烦到你怀疑人生。
指定一个人，打款快如闪电。
· 看看有没有“保费豁免”的附加险。
我给娃买的重疾，附加了投保人豁免，去年我体检出了点，小毛病，虽然没到理赔标准，但万一以后真有事，剩下的保费就不用交了，保单继续有效。
这玩意儿不贵，三十来岁的人一年也就多花百来块。
· 最后，续保前一定把“健康告知”再读一遍。
很多人以为去年买过了今年直接交钱就行，错了。
有些产品续保时会重新问询，你这一年里要是查出了新毛病，比如脂肪肝、肺结节啥的，得如实告知，不然以后理赔扯皮。
我小姑子就是去年体检查出乳腺结节三级，续保时没当回事，今年理赔被拒了，正闹心呢。
· 对了，忘了说，你家要是养了猫狗，今年续保意外险时记得选能报销狂犬疫苗的。
我家狗子去年咬了外卖小哥一口，三百块的疫苗，意外险一分没报，因为条款里写的是“动物伤害免赔额五百”。
换了个产品后，这钱全报了，真·养宠人刚需。
· 还有个事儿，去年续保前我把所有保单理了一遍，发现家里那位在结婚前买过一份两全保险，每年交八千，保额才十万，满期返还本金加一点点利息。
算了下通胀，这玩意儿收益率连某宝都不如，果断退保止损，亏了一万多保费，但长痛不如短痛。
· 你要是股市里还有钱，悠着点。
去年我一个朋友，把准备交保险的钱全梭哈了新能源，结果亏了百分之四十，保险续费只能刷信用卡。
保险是护城河，投资是进攻，别把护城河里的水抽干了去攻城。
· 年中续保是个节点，顺便把家庭保单做个表格，列清楚：谁、什么险、保多少、那家公司的、缴费日、受益人。
我自己用的是腾讯文档，共享给老婆，每年续保前看一眼，心里有数。
去年有个同事，三个重疾险，缴费日分别是三月、七月、十一月，每次都要靠提醒，后来干脆并到了同一个月，省心不少。
· 今年还有个变化，很多保司开始推“家庭单”折扣，一家三口买同一家的医疗险，总保费能打九折。
我试了下，虽然折扣不多，但理赔时只用对接一家公司，省事。
不过得注意，别为了折扣硬凑，性价比才是王道。
· 续保不是简单的复制粘贴，是把过去一年的生活变化，翻译成保障的加减法。
你要是还单着，消费型保险就够了；成了家，慢慢往储蓄型靠；五十岁往后，就别在重疾，上花大钱了，防癌医疗+意外+惠民保，性价比最高。
· 啰嗦了这么多，其实核心就一句话：续保时，多问自己一句——这一年，我变了没有？
变了，保单就得跟着变。
没变，也别偷懒，至少确认一下合同里那些数字，还值不值当年的保费。