上个月我闺蜜阿琳跑来跟我吐槽，说她信用卡莫名其妙被扣了八十多块利息，气得她差点把卡剪了，哈。
我说你丫是不是又没看清账单日和还款日？
她十来个脸懵地反问这两玩意儿有啥区别，得，这种亏我老早就吃过了。
今天就拿她当例子好好掰扯掰扯。
写到这里我自己都笑了，当时咋那么傻（血的教训）
阿琳这人大大咧咧的，跟我有点向，但我是工科出身，对数字敏感，她是真·凭感觉花钱。
她手里那张某东联名卡，账单日是每月5号，还款日是23号。
她老觉得只要几十号之前把钱还上就行，结果上个月买了个四千多的吸尘器，6号刷的卡，心里美滋滋以为到下个月23号才还，愣是多拖了将近五十天。
结果呢？
她忘了之前还有一笔两年前的分期没还清，利息滚起来让她直接傻眼。
其实信用卡这东西吧，说白了就是银行借给你一笔钱用一个月左，右，只要你把账单日玩明白了，免息期能给你拉到五十多天，最长甚至五十六天（这个得看具体银行）。
我自己的操作习惯是拿到卡第一件事，打电话给客服改账单日。
为啥？
因为账单日决定了你这笔消费神马时候出账，出账之后才需要还钱。
比如说我手里的招行卡，原先生日那天是账单日，我嫌费事懒得算，后来发现每个月15号发工资，我就把账单日改到了每月20号。
这样20号出账，还款日一般是往后推十八九天，差不多到次月8号左右。
那么我在21号刷的一笔大额消费，就会在次次月20号才出账，然后再过十八九天还钱，你算算，是不是足足拖了快五十天？
这五十天里我那笔钱放余额宝里，怎么说也能挣个几块钱早餐钱吧（虽然现在余额宝利息跌成狗了）。
阿琳听完直拍大腿，说原来还能改账单日？
我说大姐你信用卡用了五年你不知道？
她翻了翻手机银行，发现确实能改，但一年只能改一次。
我让我身边好几个朋友都试过，大部分银行都支持一年改一到两次账单日，部分银行甚至能改到任意一天（比如某些小银行）。
但注意，有些银行改账单日之后当期账单会变长或变短，这个得问清楚客服。
具体怎么操作才能省利息？
我给你说个最实用的技巧：把你手里所有卡的账单日均匀分布在每个月不同时段。
比如我三张卡，一张账单日设在5号，一张15号，一张25号。
这样不管我哪天花钱，总能找到一张卡刚好在前一天刚出账单，那这笔钱就能享受最长免息期。
比如说我月底28号要交房租，那我就刷25号账单日那张卡，因为25号，刚出完账单，这笔消费会算到下个月的账单里，也就是下下个月15号左右才还钱。
相当于白嫖了银行将近五十天的资金。
绝不绝？
有一次我帮我妈买空调，五千多块，就是这么操作的，硬生生拖到了下下个月发工资才还，完全没动存款。
对了，说到这个我想起来上周我修我那辆破电动车，换了电池花了三百多，也是刷信用卡，用的就是15号账单日那张，刚好16号刷的，赚了。
其实这些小钱看着不多，但一年下来能省个好几杯奶茶钱，而且最主要的是不用记日子，记性差的人（比如阿琳）也能轻松应对。
但有个坑我得提醒你：账单日不是你想改哪天就改哪天的。
有些银行规定必须选1到28号之间的某一天，不能选29、30、31号，因为不是每个月都有那些日子。
还有些银行规定必须还清当期欠款才能改账单日，不然改不了。
我当年在民生银行就踩过这个坑，当时还欠着两千多没还清，打电话去改账单日，客服说必须先把钱还了，气的我差点骂街。
另外一个很重要的点：还款日当天还款其实是有风险的。
我有个朋友在某银行工作，他说他们系统每天凌晨跑批，如果你在还款日当天晚上十一点，才还款，可能因为系统延迟或者跨行转账没到账，导致第二天才入账，那就直接算逾期了。
征信报告上妥妥给你记一笔。
所以我的习惯是还款日前一天就把钱还了，或者直接设置自动还款，省心。
自动还款也有讲究。
我建议你把自动还款的账户绑定工资卡，同时确保还款日当天卡里余额够。
我之前就吃过亏，自动还款绑定的那张卡里钱不够，结果只还了最低还款额，剩下的全额计息，利息高得吓人。
最低还款额这玩意儿就是银行的套路，看起来每个月还一点点压力不大，但实际上没还的部分会从消费那天开始全额计息，而且是日息万分之五，年化利率打底百分之十八。
我算了算，如果欠一万块只还最低，一年光利息就将近两千，比某些网贷还狠。
阿琳那个情况其实还算好的，她只是被收了八十多块利息，没影响到征信。
我教她把这笔利息找银行客服撕一下，看能不能减免，毕竟她平时都是全额还款，偶尔一次违规，有些银行为了留住客户会通融。
她打电话去试了，客服说给她减免一半，她高兴得请我喝了杯喜茶。
但其实本质上还是自己没搞清楚规则，不然压根不用花这冤枉钱。
哦对了，说到喜茶，上周我喝了一杯多肉葡萄，里面的葡萄居然有核，差点把我牙硌掉，绝绝子。算了跑题了跑题了，说回信用卡。
还有一个很多人都不知道的小技巧：如果你有大额消费计划，比如买家电、交学费、旅游什么的，完全可以提前规划信用卡的账单日。
比如说你打算下个月10号买一台一万多的电脑，那你就把手里某张卡的账单日改到9号，这样10号刷，卡消费，出账日就是下下个月的9号，还款日再往后拖个二十天，相当于白嫖银行五十多天的免息期。
这期间你把那笔钱放货币基金里，虽然利息不多，但蚊子腿也是肉啊（我去年就这么干过，买电脑省了大概三十多块利息）。
当然，前提是你得全额还款。
信用卡这玩意儿，只要不全额还，利息就开始算，而且是从消费当天开始算，不是从还款日之后算。
银行这点很贼，很多人以为只要在还款日之前还了大部分就没事，但其实只要有一分钱没还，整个账单周期的所有消费都要计息。
我有个同事就是，上个月账单两万三，他还了两万二，剩了一千块没还，结果利息是按两万三的总额来算，不是按一千块算。
他差点没跑去银行砸柜台。
我自己的习惯是每个月账单出来之后，先把账单金额记在手机备忘录里，然后设置一个还款提醒，比还款日早三天。
这样就算临时有啥事，也不至于忘还。
而且我每张卡都绑定了微信的还款提醒，虽然有时候觉得烦，但总比逾期好。
说一千道一万，信用卡就是一把双刃剑。
用好了能帮你优化现金流，薅点银行的羊毛，用不好就是给自己挖坑。
对我这种工科女来说，凡事讲规则讲逻辑，只要把账单日和还款日这两个东西搞明白了，利息这事儿基本就跟你不沾边了。
最后再啰嗦一句（虽然我平时最烦啰嗦的人）：如果你手里卡太多记不住日子，就跟我，一样在手机日历里设个循环提醒，账单日当天看一眼，还款日前一天再看一眼，比啥都管用。
阿琳现在就把她三张卡的账单日都改成了每个月不同的时段，还专门在手机壳后面贴了张便签条，写了个“5号刷A卡，15号刷B卡，25号刷C卡”，虽然丑了点，但实用啊。
她说自从这么搞之后，再也没交过信用卡利息了，省下来的钱够她每个月多吃一顿火锅。
这不比啥理财都实在？