我有个朋友说 说到年中得理财配置，我这两年折腾下来最大的感悟
（刚才牛奶被按了，擦了两分钟）
就是——千万别整那些花里胡哨的
，家里过日子那套东西跟机构那套完全是两码事，呀嘞。我2019年那会儿信了某基金的鬼话，把五成身，家砸进科技主题结果差点没缓过来，呀，后来我慢慢摸索出若干个比例。年年调，今年年中的调整思路我直接说，不绕弯子。
第一步，先把固定资产和流动现金的比例从6:4改成4.5:5.5。
你别听那些专家天天喊“核心资产永远涨”，我去年城郊那套老破小挂牌四五个月愣是没卖出去，最后割肉8万才脱手。
我表弟在苏州更惨，高位接盘学区房，现在月供占工资七成，上个月物业费都找我要借。
所以啊，手头得攥够真金白银，我今年把一套小户型卖了，留了差不多25万的活期存款和随时能取的短债基金。
注意我说的是活期，不是那种7天通知存款，那玩意儿取一次要提前预约，急用钱时能急死人。
第二步，把股票基金和债券基金的比例从原来的5:5悄悄的往6:4调。
这个我纠结了大半个月，毕竟去年债券基金涨得确实不错，我年底买的某个纯债，半年赚了三个多点。
但前两天我帮老婆查她手机银行的理财账户，发现她去年买的那些网红固收+，底层居然全是地产债，最近收益掉得跟坐过山车似的。
我是这么想的，利率大概率还得往下走，债券价格短期可能还能撑，但要是企业债爆雷就完蛋。
不如狠心把债基减一点，加到沪深300指数增强和红利ETF上，虽然波动大些，但胜在估值低，我上周刚加仓了两万块的中证红利，每季度分红都比放银行强。
第三步，承保险和其他理财资金的比例，从1:9调到1.5:8出头。
你知到吗，我们家以前保险就买个车险，后来有次我妈摔跤住院，自费项目花了三万多我才知道（医保根本报不了进口药）。
今年我认真翻了翻保单，把全家重疾险保额从人均20万加到了40万，多花了两千多块一年。
但有个坑我踩过，别买那种既有理财又有保障的捆绑型产品，我去某银行咨询时，理财经理推了个年缴两万的万能险，十年后倒是能拿出点钱，但重疾赔付额才十五万，我算了算收益连货币基金都跑不赢（这个我真没想到）。
现在就只买纯消费型的定期重疾和医疗险，剩下的钱才扔进理财账户。
对了，上周末我带孩子去连云港赶海，挖蛏子挖到手软，差点忘了调比例这事。
回来看见某宝基金页面上线了收藏版宣传页，心里咯噔一下——去年这时候我也被推荐过类似产品。
调整完这三个比例，我心里踏实多了。
说到底，理财就是折腾，但别瞎折腾，盯紧现金流和风险敞口就行。