哈哈，姐妹你这情况我太懂了。
我家老三去年九月上幼儿园，我才突然想起来——哎，那个养老账户好像开了有两年多了吧？
翻出来一看，里面除了开户那会儿存的十块钱，啥也没有。
你今年秋天放第一笔钱进去，这动作已经比很多人强了哈哈。
核心结论
先说结论：账户空着两年不丢人，但现在开始往里放钱，你做得对。
我自己的养老账户是秋天开始认真存的。
第一笔只放了500块，当时在小区门口快递柜取件，顺手就转了（这个我真没想到自己能坚持）。
到现在里面差不多有三万出头，不算多，但比我那两年空着强太多了。
你问我现在放晚不晚？
我家楼上邻居王姐，45岁才开始往养老账户存钱，去年退休时里面攒了八万多。
她说这笔钱现在每月给她多四百来块，够交水电燃气和物业费了。
具体路子
你第一笔钱放进去之后，接下来怎么弄？
我踩过的坑先跟你说——别一上来就选那种五年期封闭的产品。
我第一年就是吃了这个亏，放了一千块进去，结果家里急用钱取不出来，只能干瞪眼。
后来我改成三四种搭配着放。
比如每个月发工资那天，往活期账户丢两三百，就当少喝几杯奶茶。
剩下的钱分两笔，一笔放一年期的，一笔放三年期的。
这样每年都有一笔到期，急用也不慌。
，对了我用的那个某东金融里的养老专区，有个功能叫“自动转入”，设置好每月几号转多少，它自己就扣了。
我设的是每月15号转200，到现在一年多，一次都没断过。
比我自己手动转靠谱多了，毕竟带三个孩子，脑子真的不够用哈哈。
还有一点——别把所有钱都放同一个产品里。
我表妹去年把攒的两万全买了同一个理财，结果那产品到期后收益降了，她只能干等着。
我自己现在里面有三样东西：
- 一个是货币基金，随取随用，年化大概2%出头，比活期强
- 一个是一年期固收类，年化三两个点左右，到期自动续
- 还有一个是养老目标基金，波动大一点，但长期看还行，我放了八千多
比例大概是3:5:2，你可以根据自己情况调。
再说个细节——你放进去的钱，不到退休年龄一般取不出来。
所以这笔钱必须是闲钱，别拿孩子下个月的奶粉钱往里放。
我有个朋友在杭州，去年十月把家里六万块积蓄全放养老账户了，结果年底她老公换工作中间断了两个月收入，急得直哭。
后来还是找我借了一万五周转（这个我真没想到她会这么干）。
你问放多少合适？
我的笨办法是——月收入的5%到大概十来个点。
比如你一个月到手六千，那就放三百到六百。
别小看这几百块，一年下来就是三四千，五年就是两万上下。
加上收益，十年后你回头看，这笔钱就是你的底气哈哈。
最后说个我自己的真实感受——养老账户这个事，最怕的不是收益低，是一直空着不动。
你今年秋天放了第一笔，哪怕只有两百块，也比放两年强。
我认识一个宝妈群里的姐妹，38岁，账户开了四年一直空着，去年才想起来存。
她算了一下，如果四年前每个月存三百，现在里面至少多一万五。
她当时就说了一句：“这钱够我交一年孩子兴趣班了呢。”
所以别纠结，放了第一笔，后面就顺了。
咱当妈的，给自己攒点养老钱，不丢人，也不晚哈哈。