南方冬天没暖气，我在家穿着棉袄刷手机，手指头冻得跟胡萝卜似的吧，就这，我还得天天看养老储蓄的账户， 说实话，一开始我把目标定得特别大。
每月存5000块，想着退休金加上孩子们给的一点，咬咬牙能行。
结果呢？
去年十一月在杭州，连着下了快十天雨，屋里比外面还冷。
我缩在被窝里算账，发现那个月只存进去不到两千。
那感觉就像你打算跑五公里，结果跑了一公里就喘不上气，后面全泄气了。
后来我琢磨出一个笨办法——把那一个大目标拆成三小份，就跟冬天取暖似的，不能指望一个空调，得电热毯、暖手宝、厚袜子一起上。
养老储蓄这个事，南方没暖气的冬天最容易断档。
因为冷，人就不想动，脑子也转得慢，一想到那个大数字就发愁。
我楼上邻居老周，去年十二月说要存够二十万，结果过年一算，还差一大截，气得他把记账本扔了。
我比他强一点的地方，就是把目标拆碎了。
碎到什么程度呢？
碎到你每天觉得“这我总能做到”。
核心就一句话：大目标吓人，小目标养人。
你像我，现在每天往一个旧茶叶罐里塞三十块现金。就三十，不多。一个月下来差不多九百。
（这个我真没想到，茶叶罐比手机App好使，因为你看得见摸得着，手机里的数字花起来没感觉。）
我拆的三份是这样的。
第一份叫“保命钱”。每月退休金到账，先转一千五到一张不绑任何支付的卡里。这张卡我放在衣柜最底下那件羽绒服口袋里。
去年十二月底，连着一周气温只有两三度，我硬是没动那张卡。
因为去拿卡得翻衣柜，翻衣柜就得把厚衣服全搬出来，太麻烦了吧。
麻烦有时候是个好事。
第二份叫“零碎钱”。每天买菜找回来的硬币、五块十块的零钱，全扔进玄关那个铁皮盒里。上个月一数，四百七十多。
这个法子是我在菜市场跟一个卖豆腐的大姐学的。她说她家买房的首付就是这么攒出来的，听着玄乎，但自己做起来真能存住。
第三份叫“闲钱”。每个月看情况，多就多存，少就少存，两百不嫌少，一千不嫌多。这笔钱我放在某东的活期理财里，随时能取，但利息比银行卡高那么一点。
你别小看这个“看情况”。
就是因为没有硬性压力，我反而每个月都愿意往里放点。
（我以前试过定投基金，结果跌了百分之十几，吓得我赶紧卖了。
所以养老钱别碰波动大的东西，这是我的教训。
）
这三份加起来，一个月差不多两千五到三千。
比不上当初定的五千，但胜在月月不断。
从去年十一月到现在，我那个茶叶罐加铁皮盒加活期账户，一共攒了一万八千多。
慢是慢点，但心里踏实。
另外提醒一句，南方冬天开取暖器费电，我十二月电费花了三百二，比平时多了一百多。
这笔钱得提前算进去，不然你存钱计划准被打乱。
就这些。我现在每天还是穿着棉袄，但看着那三个地方的钱一点点多起来，比开空调还暖和。