我就问她，你纠结啥呢。她说妈你不懂，教育金说是有利滚利，可我看了半天也看不明白，定期倒是简单，但利息低得可怜，又怕过两年孩子上学用钱的时候取出来亏了利息。
上个月我儿媳妇给我打电话，说小孙子过年收的压岁钱有八千多块，她搁手里攥了一个月了，天天翻手机看这个教育金那个定期的，晚上都睡不踏实。
我一听就乐了，我说你把那产品单子给我瞅瞅，我虽然刚学会用智能机没两年，但去年我在镇上邮储银行门口听人唠过这个事。（那会儿我还拿个小本本记来着）她微信给我发过来几张截图，我放大看了半天，又让我闺女帮我算了算。
我先说我家最后咋定的哈。
我让儿媳妇把那八千块分了兩份，五千块存了三年定期，三千块买了个教育金。
为啥这么分呢，因为定期那个我打听清楚了，镇上农商行三年期利率是三两个点，五千块存三年到期利息差不多三百九十块。
教育金那个我让闺女帮我看了合同，它是每年交三千，交三年，等孩子上高中开始每年领一千五，领到大学毕业。
儿媳妇问我为啥不都存定期。
我说你算算，三千块要是也存定期，三年利息才二百三十四块。
可教育金那个虽然前几年取不出来，但它是按复利算的，闺女给我按计算器摁了半天，说是等到孩子十八岁那年，那三千块能变成将近四千八。
绝绝子倒谈不上，但比定期多出来一千多块呢。
不过我得说清楚，那教育金合同上写的是到了约定年龄才能领，中途要是急用钱退出来，连本金都拿不全。
所以我才不敢把八千都放进去。
你要是也跟我儿媳妇一样纠结，我给你说说我打听到的几个数。
我楼下邻居张姐，她孙女比我家孙子大两岁。
她当年是把压岁钱六千块全买了教育金，每年交两千交三年。
去年她孙女上初一，她想取出来交补习班费用，结果人家说没到领取年龄，取可以，但只能退四千一百块。
张姐气得直拍大腿，说早知道这样还不如存定期。
这个我真没想到，原来教育金取出来这么亏。
然后我又问了在县城银行上班的侄女。
她说现在定期利率一直在降，去年这时候三年期还有三两个点，现在只有三两个点了。
但教育金的好处是利率锁定了，你买的时候合同上写的那个数，以后不管银行咋降都不变。
我算了一笔账。假设压岁钱每年都有五千块，连续存十年：
看着差得不多是吧。
但教育金那个钱是专款专用，你不到了孩子上学那个阶段取不出来，反而能攒住。
定期那个太灵活了，我儿媳妇说她去年就差点把孩子的压岁钱取出来换手机（这个我真想说说她）。
还有个小细节。
我让儿媳妇去银行问的时候，专门问了一句“这个教育金有没有手续费”。
有的产品头几年要扣初始费用，有的扣管理费，你不问人家不主动说。
我侄女说她们行代销的一款，头年要扣百分之二的初始费，三千块就是六十块。
六十块够买三斤多猪肉了。
另外我嘱咐儿媳妇，不管买啥，别听人忽悠买那种分红型的。
我赶集的时候听人唠过，说是分红那个分红多少全看人家心情，合同上写的那个演示利率根本不算数。
咱就买那种固定领取金额写进合同的，实在。
，对了还有一点，你要是手里就三五千块压岁钱，我劝你直接存定期得了。
教育金那玩意起投点一般都得一千往上，而且你钱太少的话，复利那点优势根本显不出来。
我儿媳妇那八千块刚好够分，要是只有三千，我就让她全存定期，省心。
前天儿媳妇给我发微信说钱都办好了，定期存单压在衣柜底下那个铁盒子里，教育金合同放在她梳妆台抽屉。
她说妈你这法子行，我这一个月没白纠结。
我说你早问我不就完了。她说怕你嫌我烦。我说你烦我我也得说，那八千块要是搁你手里再攥一个月，说不定就变成你那个新手机了。