作为一个过来人，我跟你掏心窝子说句实话——每年夏天给车买保险，大部分人都再花冤枉钱，吧。
就拿我自己来说吧，去年7月某天，我车停在小区地面，下午两点去拿东西，一摸引擎盖能煎鸡蛋（没夸张，我真试过），吧。
结果那年年中续保，我愣是多花了800多块，就为了一个根本用不上的“发动机涉水险”。
后来跟作理赔的朋友喝酒，才他妈知道被坑了。
我踩过的坑，你千万别再踩。
先说最基础的。
交强险是必须的，这个跑不掉，全国统一价，小车950一年，没出险会打折。
但很多人不知道的是，夏天高温容易自燃，交强险可不管修车，只赔对方。
我记得有一回，我表弟那辆开了七八年的老本田，晒了一天打火，机舱冒烟，还好扑灭及时。
他当时没买车损险，自己掏了三千多修电路。
所以你看，有些险种真不是保险公司忽悠你。
那到底怎么搭最省钱呢？
第一个，车损险得买。
但别傻乎乎买那种全险套餐。
现在改革以后，车损险已经包含自燃、盗抢、玻璃、涉水这些乱七八糟的，你别听业务员再单独加什么“自燃附加险”。
我去年就是上了这个当，在某东养车续保，小妹一通推销，我耳朵根子软，多花了两百多。
实际上夏天高温，车损险里那条“自燃”已经够用了。
除非你车龄超过10年，或者改装过电路，否则真没必要再加。
第二个，三者险。
这个我奉劝100万起步，有条件上200万。
为什么？
夏天高温，路面热，电动车、自行车容易爆胎，行人脾气也暴躁。
我亲眼见过小区门口，一个外卖小哥应为避让轿车摔了，车主三者只买了50万，最后自己贴了十几万。
你说省那几百块，值得吗？
但注意，三者险也不用买“节假日翻倍”那种增值服务，高温天工作日和周末事故率差不多，纯属保险公司加钱的手段。
第三个，划痕险和玻璃险。
这两个我提醒直接pass。
夏天小孩用水枪滋车、树枝晒干掉落砸玻璃，很多人决得该买划痕险。
但你别忘了，报一次险明年保费上浮，小划痕几百块自己修比走保险划算。
我去年左侧车门被邻居开门磕了个小坑，钣金喷漆花了350，要是报保险，明年保费多涨600，傻子才干。
除非你车是几十万的豪车，普通家用车真没必要。
第四个，驾乘险。
这个容易被忽略，但夏天跑长途、带家人出游的多。
驾乘险是赔自己车上人受伤的，跟座位险不一样。
座位险赔付低还贵，驾乘险一年几十块，保额能到几十万。
我个人觉得这是百元级险种里性价比最高的。
去年8月我表弟开车带一家三口去海边，高速上被追尾，仨人都轻微颈椎伤，驾乘险赔了一万多医药费。
他自己买的就是基础版，才50多块钱。
第五个，附加医保外用药责任险。
这个特别冷门，但夏天高温，人容易中暑、皮肤灼伤，万一撞伤人，对方用进口药医保不给报，三者险也不赔。
加上这个险，一年也就多花三四十块。
我去年没加，结果赔了对方几千块的自费药，肠子都悔青了。
再说个我自己的省钱法。
每年续保前一个月，别急着付钱。
先去某宝、某东、平安官网随便填几次报价（留个假电话就行，不然会被打爆）。
你会发现，不同渠道价格能差三四百。
然候挑最便宜的，再打电话给现在的保险公司说“我要转保”，他们大概率会降价留你。
我这招用了三年了，每年省下五百左右，够加两箱油了。
对了，还有个事。
夏天高温，有些保险公司会推一种“夏季专属险”，说什么防晒、空调故障补贴，都是噱头。
空调坏了属于机械故障，车损险不保，这个只能自己修。
别被文字游戏骗了。
我邻居大姐就是买了188的夏季套餐，结果她车空调不制冷，找保险公司，人家说这属于“自然损耗”不在范围内。
她找我吐槽，我只能苦笑。
最后，给你个组合建议，照着买就行，既省钱又够用：交强险（必须）+车损险（含自燃、涉水）+三者险（100万-200万）+驾乘险（基础版）+医保外用药责任险（小几十块）。
其他什么划痕、玻璃、涉水附加、节假日翻倍，一概不买。
这样搭配，普通家用车一年能控制在2500到3000左右，夏天再热也稳。
哦对了，我最近刚学着做凉粉，巨成功，特想吃冰镇西瓜，但医生说牙不好不能吃，气死我了。
这跟保险没关系，但忍不住想说。
反正你记住，保险这东西，买的不是全，是准。
多花的每一分钱都是你未来修车时的泪。