我最近就再琢磨给孩子存教育金的事，问了身边好几个宝妈，发现大家想法都差不多，但又不知道该咋下手……
有个姐妹直接在某宝上买了个基金定投，结果去年亏得直撇嘴，跟我说“还不如放银行吃利息”，
其实这事儿吧，真得看自家情况，没有万能公式，但有几个坑我踩过了，必须跟你们说说……
先说银行定期，稳是稳，但利率一年比一年低，去年存的三年期才三两个点，今年更低了……
我算过一笔账，每月存1000块，存18年，按现在这个利率，到时后也就够交个学费，生活费还得另凑（真心不够啊）。
后来我又看上了教育金保险，就是那种每年交一笔钱，等孩子上大学再领出来的……
结果仔细一看条款，收益率写得花里胡哨，实际算下来还不如银行定期高，而且一锁就是十几年……
（这个我真没想到，有些网红产品的宣传页写得贼好，实际收益率低得可怜，姐妹们一定要看合同里那个“现金价值表”）。
我有个做理财规划的朋友跟我说，教育金最核心的就是“安全+跑赢通胀”，这两点缺一不可……
她提醒我搞组合拳，一部分钱放国债或者银行大额存单，保证绝对安全；另一部分做指数基金定投，长期看能涨回来……
我觉得这思路挺靠谱，就试着每月拿300块定投沪深300指数，另外600块存银行定期，凑个整。
说到定投，我一开始也怕亏，毕竟去年行情不好，亏了将近15%……
但朋友说定投就是越跌越买，拉低成本，只要拿得住，三五年后大概率能翻红（她自己的账户就是这么熬过来的）。
我咬牙坚持了大半年，目前还亏着几个点，但心态稳多了，就当是给孩子攒个长期红包吧。
对了，前阵子刷到一条新闻，说是上海有个妈妈从孩子出生就开始每月存500块教育金，用的就是“定期+基金”组合……
到孩子18岁时，总共存了10万8，加上收益，账户里有15万多，够上国内普通大学了……
我看完觉得挺受鼓舞的，咱普通家庭不用跟人比，每月几百块坚持下来，效果比一次性存一大笔要实在。
昨天带娃去公园玩，遇到邻居王姐，她女儿都上高中了，她跟我说当年给她女儿买的那份教育金保险收益率才三两个点……
现在后悔得不行，说当时要是拿那笔钱买个指数基金，收益至少翻倍……
（所以啊，千万别跟风买那些听上去“绝绝子”的产品，得自己算清楚账）。
还有一点特别重要，就是别把所有钱都放在一个篮子里，万一急用钱呢？
(真的吗)孩子生病呢？家里有事呢？
我特意留了大概两三万块钱在货币基金里，随时可取，虽然收益低，但心里踏实……
这年头当妈的都得留个后手，不能光想着教育金，把活钱都锁死了。
基金股票这块儿，我其实也不太懂，就是跟着朋友瞎买了一点……
她推荐我买那种宽基指数基金，说分散风险，长期持有就是“躺赚”模式……
我每个月定投400块，亏了就当交学费，赚了就当意外之喜，反正不指望着它发财（主要也没那本事）。
说回教育金，我觉得最重要的是“强制储蓄”四个字……
每个月工资一到账，先把要存的钱转到另一个账户，剩下的再花，这样才存得住……
我以前就是总想着“下个月再存”，结果一年下来一分没存，还花呗还欠了好几千（绝了）。
现在我用某银行的自动转账功能，每月15号发工资，16号自动扣款800块到教育金账户……
存了快一年了，账户里已经有小一万块了，看着数字慢慢涨，心里特别有成就感……
（当妈的快乐就是这么朴实无华）。
其实教育金没有标准答案，每个家庭的情况都不一样……
有的家庭收入高，可以一次性存个大额存单；有的家庭收入一般，就适合定投或者月交保险……
关键是要行动起来，别光想不做，钱不会自己从天上掉下来（这个道理当妈后才懂）。
我身边还有宝妈用“十二存单法”，就是每月存一年期定期，第二年每月都有钱到期……
这样既保证了流动性，又能吃点定期利息，我觉得也挺适合存教育金的……
不过现在利率低，这个窍门的收益也就那样，但胜在灵活，适合不确定什么时候要用钱的家庭。
最后唠叨一句，别为了存钱把生活质量搞得太低，孩子成长过程中的各种兴趣班、旅行、体验也很重要……
我每月存800块，剩下的钱该花还是花，带娃吃顿好的、报个周末班，一样不落下……
当妈的要学会平衡，咱不是存钱机器，孩子要的也不只是将来的学费，更是现在每一天的快乐。
昨天刚在小区群里看到有人转卖二手教育金保险，说是买了两年后悔了，想退保……
（所以买之前一定要想清楚，尤其是那种长期锁定的产品，千万别冲动）。
一问才知道，退保只能拿回本金的60%，亏大了……
我现在的策略挺简单的：一半国债+银行定期，安全垫；一半指数基金定投，搏收益……
再加上每月雷打不动存800块，坚持到闺女18岁，估计能有十七八万的样子……
够不够用另说，但至少当妈的尽力了，心里不慌（当妈的不都这样么，自己省点，孩子宽裕点）。
对了，昨天儿童节，我特意没给闺女买贵的礼物，就带她去公园跑了半天，晚上回来吃了个冰淇淋……
我跟她说，妈妈把钱给你存起来了，将来你上学用，她似懂非懂地点点头……
其实她那懂这些，只是当妈的想得远一点罢了，哈，谁让咱们是当妈的呢。操心的命啊（笑）。