哎哟，，你问这个可问对人了我去年刚退休，现再总算有时间琢磨这些事了，呀，上个月我孙女上小学了，我退休工资涨了点但是还紧巴巴的，就想起我年轻时候在杭州纺织厂上班那会儿，要是有人跟我说这些就好了……你等等，我刚才手机叮咚响，是我闺女发的抖音链接，她最近迷上做饭，老发些乱七八糟的菜谱给我看（笑）， 其实啊，从30岁开始，规划养老储蓄，我这退休后复盘，感觉差不多十来个步就能说清楚，但得慢慢来，急不得我年轻时吃过亏，得跟你说说， 第一步。
你得向我当时那样，先弄个账本。
我那时候在纺织厂倒三班，工资条上数字看着还行，但月底总剩不下几个钱。
后来我逼自己记账，拿个小本本，买菜花几块、打酱油花几毛，记了三个月才发现，光每天在厂门口买油条豆浆就花了快两百块！
那会儿是2008年奥运会那年，杭州馒头山那边油条才五毛一根。
你想想，要是早点知道钱花哪儿了，说不定能省下不少。
现在年轻人用手机记账方便，我闺女给我下了一个叫啥“某贝”的软件，但我还是觉得手写踏实，管他呢，能记清楚就行。
第二步，得学会存钱，不能干等着。
我那会儿厂里有个老姐妹叫王芳，她老公在银行上班，天天劝我们买基金定投。
我当时觉得不靠谱，怕赔了，就只敢存定期。
结果呢？
王芳现在退休工资比我多拿两千多，人家那基金分红都够买衣服的了！
我这不是眼红啊，是教训。
我后来才明白，存钱不能只存银行，得分开。
我闺女教我在支付宝上设了个“养老小目标”，每个月工资发下来先转进去三百，雷打不动。
你别嫌少，我从45岁开始这么干的，到现在本息加起来也有十几万了。
存之前我还看了她买的那些基金，有股票型的有点吓人，我就选了债基和货币基金混合的那种，稳当点。
第三步，家里那点闲钱得动起来，但不能乱动。
我老伴儿前些年跟风买了个啥信托，结果公司跑路了，到现在钱还没拿回来（这个我真没想到，气死我了）。
从那以后我就学乖了，只买国债和正规银行理财。
去年有个小年轻给我推荐某东金融上的产品，说得天花乱坠，我愣是没敢动，还，是买了柜台卖的五年期国债，利率虽然不高，但第二天本金就能到账，心里踏实。
第四步，医保千万别断，还得加个商业保险。
我有个远房侄子，三十多岁得了癌，幸亏他早买了重疾险，赔了五十万，现在还在治疗。
我身边很多同龄人觉得保险是骗人的，其实那是没买对。
我给自己买了份医疗险，一年才几百块，报销额度很高的那种，还加了个意外险，骑电动车买菜摔了能报。
但得注意，别听业务员瞎忽悠，要买那种消费型的，不返本的，便宜又实用。
我邻居老张就买了个分红险，结果取出来亏了一半，真是踩坑啊。
第五步，别贪高收益，别信什么“稳赚不赔”。
上周三我请闺女吃火锅，她在券商工作，跟我说现在好多年轻人被“高收益理财”骗了，钱全打水漂。
我年轻时在纺织厂也上过当，1998年有人来厂里推销“内部理财”，说年化18%，我投了两千块，结果人就跑了。
现在想想，天上不会掉馅饼，年化超过五六个点就得小心了，超过10%直接拉黑。
我这张老脸皮厚，现在谁给我推高收益的，我都直接“呸”一声，管他是不是亲戚。
对了，说到保险，我前几天还听广播说，社保养老金有可能会出现缺口。
这也不奇怪，我们这代人退休的多了，年轻人又少。
所以除了社保，还得自己存点，哪怕每个月往一个固定的银行卡里打500，也比没有强。
我每天晚上遛狗的时候，就看见小区里那些老人，有的领退休金出去玩，有的还得去超市打零工，差距老大了… 哎呀，扯远了。
其实最重要的就是别等，别觉得30岁还早。
我闺女今年二十八，昨天还在跟我抱怨说攒不下钱，我就把这些话又跟她说了。
她现在也开始定投了，虽然每天跟我吐槽亏了，但我告诉她，长期来看，只要不追涨杀跌，坚持个二十年，绝对比傻存银行赚得多。
我倒是想替她操作，但我怕她嫌我烦，上个月我还因为帮她转账输错账号，搞得她卡被冻结了，哈哈。
所以啊，别想那么复杂，就按我说的这几步，先从记账和强制储蓄开始，再慢慢学投资。
股票我不会玩，就买指数基金，大盘涨跌跟着走，省心。
对了，如果条件允许，最好在三四线城市买套小房子出租，我那套在绍兴的老房子，租出去每月收两千块，比存在银行吃利息划算。
不过现在房价跌得厉害，得看准了地方。
最后再啰嗦一句，千万别把所有钱都压在一个地方。
像我这种刚会用智能手机的，就分了三四个账户：一个日常生活用的活期，一个买国债的三年期，一个基金定投的混合账户，还有一个压箱底的定期存款，放五年不能动。
这样分散着，就算股市跌成狗，我也不慌。
反正我退休了，有吃有喝，养老钱够用就行，哪像你们年轻人，还得操心几十年后的事呢！
好了，我得去做饭了，晚上老姐妹们约了跳广场舞，昨天我新学了一个《最炫民族风》的队形，绝绝子！
下次再聊。
对了，前天我孙子把番茄酱挤到新买的洗衣液上了，气得我追了他半条街，现在的小孩真是无法无天……