早上刷马桶时突然想到个事儿……上个月帮表姐看养老储蓄方案，她抓着两份合同问我咋选，增额寿和年金险长得跟亲兄弟似的…… 其实这俩东西压根不是十来个个物种，吧，容易说，年金险向你养了只会下金蛋的母鸡，到点就下蛋……增额寿呢，更像你自己存了坛老酒，想啥时候开封喝都行，但得你自己管住嘴…… 我媳妇总说我嘴笨，但这事儿真得掰扯清楚，去年我妈在老家买的那份年金险……领了三年才发现回本周期比预制菜保质期还长（这个我真没想到）， 先说说增额终身寿险这玩意儿最大的好处是灵活咯。
比如你今年多赚了笔外快，想存进去，明年手头紧又能取出来一部分……就跟你自己开了个私人小金库，利率写进合同里跑不掉。
但问题也在这儿。
太灵活了人就容易犯贱。
我认识一哥们儿，买的某款增额寿，去年装修时死活用手机操作减保……结果利息少了快两万块。
自制力差的人慎选。
再唠年金险。
这玩意儿像个铁公鸡，钱扔进去就咬死不放。
55岁开始每个月15号准时打钱，比发工资还准……特别适合那种“手里有钱就作妖”的主儿。
我姑姑就是典型例子。
早年炒股亏了辆宝马，后来被我们逼着买了年金险。
现在退休了每月领5000多，虽然不多但雷打不动……用她的话说“饿不死也撑不着”。
但得注意！
年金险的坑在于流动性比诺基亚充电还要慢。
前五年只能看着钱发呆，退保就亏本（别问我怎么知道的）。
去年有朋友急用钱想退，结果发现现金价值还没本金高…… 选那个真心看性格。
如果你属于那种“今天有钱今天就浪”的，直接闭眼入年金险……让保险公司替你管住剁手病。
要是你意志力强但想留点应急钱，选增额寿准没错。
对了，最近发现某东上卖的理财险比线下门店便宜……但得自己算清楚IRR。
我表姐上次买的那款，业务员吹得天花乱坠，我拿Excel一拉数据，实际收益还不如银行大额存单，…… 最后说句大实话：别指望靠这玩意儿发财。
它们最大的作用是帮你在七老八十时，每月能多吃两斤排骨……养老金是养老用的，不是炒房用的。
今早路过菜市场，看到卖红薯的大爷用现金找零……突然觉得保险条款里那个“现金价值”也挺像红薯的，存几年才能挖出来吃。
要我说，增额寿是烤红薯，随时能捏着吃……年金险是晒红薯干，等不及就得发霉。
昨晚上刷到个帖子，说某网红年金险分红实现率才79%……气得我差点把手机摔了。
买这类产品一定得看保底利率，演示收益就是饼，画得再圆也管不了饱。