作为少数个过来人，我踩过得坑大概能写满三本笔记本，哦。
保险这玩意儿，买的时候觉得自己特精明，出事儿了才发现，漏洞多得跟筛子似的。
就说我家那口子，前两年非要在某东上买什么“百万医疗”，结果去年体检查出甲状腺结节，想做个消融手术，保险公司直接说“这个在免责条款里”。
我当场就炸了，翻了二十多页合同才看见角落里那行小字。
后来跟做理赔的朋友喝酒，他一句话点醒我：“你们普通人看保险，就跟看天书似的，能看懂才怪。
” 第一个最容意漏的，其实是“医疗险的续保问题”。
很多人觉得买了医疗险就万事大吉，绝绝子，根本不知道还有“保证续保”和“非保证续保”的区尽量不要。
我表姐前年买了个便宜的一年期医疗险，去年查出乳腺问题想续保，人家直接拒保。
她气得上火，牙疼了一个礼拜。
我自己现在只买保证续保几十年以上的那种，虽然贵点，但踏实。
说白了，保险这东西，最怕的是就你正需要用的时候，它跑了。
对了，上周我家猫又把花瓶打碎了，满地碎玻璃，我蹲那儿捡了半天，突然想到，要是骨折了，意外险能赔多少？
你看，这就是生活，总在提醒你。
第二个缺口，是“家庭支柱的寿险额度太低”。
好多朋友觉得寿险是给老人准备的，大错特错。
我邻居老张，去年三月走了，才四十出头，留下老婆孩子和房贷。
他生前就买了十万的寿险，顶个屁用。
房贷都还不上，最后房子卖了，孩子转学了。
我前年给自己加保的时候，特意按“房贷余额+孩子教育费+五年生活费”算的，差不多一百五十万。
你想想，家里那个赚钱的人倒下了，房贷谁来还？
孩子的学费谁来给？
别指望社保，社保那点抚恤金，连一个学期的补习班都不够。
真的，这个缺口，十个人里有八个人没填满。
第三个坑，我估计百分之九十的人都踩过，就是“只看重疾，不看轻症和中症”。
我当初买重疾险的时候，跟业务员聊得火热，什么癌症、心梗、脑中风后遗症，听得我一愣一愣的，觉得保障贼全面。
结果去年我姐夫体检，查出来一个“冠状动脉介入手术”，就是放了个支架，按合同属于轻症，赔的钱连手术费都不够。
他后来打电话骂我推荐的保险，我翻合同一看，轻症赔付比例才20%，而且只赔一次。
我当时真想抽自己两嘴巴。
现在市面上很多产品，轻症和中症能赔好几倍，还豁免后续保费。
你想想，真正得重疾的概率才多大？
更多的其实是这些不算大病的“中病”，比如原位癌、支架手术、轻度脑中风。
这些要是赔得少，你照样得担惊受怕。
我后来悟出一个道理：买保险就跟买房一样，不能光看广告，得看合同里那些密密麻麻的小字。
还有，别信什么“一张保单保所有”，那玩意儿多半是坑。
我们这行有个说法，叫“重疾+医疗+定期寿险”三件套，后两个被忽略得最多。
你问我怎么配？
说实话，我也不是专家，但我知道一点：先给家里赚钱最多的人配，额度往高了买，缴费期限拉长，别一次交清。
平时多看看懂行的博主，别看那些“30岁年入50万怎么买保险”的软文，那都是量身定制的镰刀。
对了，今天旁边楼下早餐店的油条涨价了，三块钱一根，我愣是没买，回家啃了片面包。
钱得花在刀刃上，保险也是。
差不多这些，想起来再说。
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