哎呀说到这个理财账户结构啊，我真是有一肚子话想说，呀咯。
上个月6月刚做完年中复盘，我自己对着手机银行看了半天，越看越觉得跟去年装修时候踩得坑有得一拼。
先说说我咋想起来要复盘的，呀。
那天我正在厨房炖排骨，手机突然响了，是我女儿从上海打来的视频。
她说妈你看看你那个理财账户，钱是不是放得太散了。
我擦擦手拿出手机，点开银行APP，这一看我自己都愣住了，光定期存款就开了三四个账户，还有两个是去年在银行被小姑娘拉着开的什么理财，我自己都记不清买了啥。
这让我想起去年装修那会儿，也是啥都不懂就往前冲。
春天我找了一个装修队，工头说得天花乱坠，我稀里糊涂就签了合同。
结果水电改造多收了我两千多，说是按米算的，实际走了好多冤枉线。
那次可把我气坏了，跟装修队吵了好几天才要回来一部分钱。
后来我学乖了，再装修厨房的时候，我可是把每个项目都问得清清楚楚才动工。
理财也是这个道理啊，不能啥都凭感觉来。
我退休金一个月四千出头，加上老伴儿的五千多，每个月能存下差不多三千块。
以前我就是工资到账往活期一放，年底一次性存个定期就完事了。
这种玩法太粗糙了，跟装修不做预算一样，最后钱花那儿了都不知道。
我是今年年初开始认真琢磨这个事的。
元旦那天我在家族群里看到外甥女发了一篇理财文章，说什么标准普尔家庭资产配置，我看了半天没看懂，但是记住了几个数字。
我就想，咱普通人也没那么多讲究，但是起码得把钱分成几份吧，就向做饭不能所有菜都一锅炖一样。
最先动手的是整理银行账户。
我有个习惯不好，就像买调料一样，看到新出的就买，家里酱油醋堆了七八瓶。
银行账户也是，这个银行办张卡，那个银行开个户，结果自己都搞混了。
上个月我花了一整个下午，把所有的卡和存折翻出来，用手机银行的账户管理功能一个个看，还专门拿了个小本子记下来。
这一整理才发现，有个卡里还躺着八百多块钱的活期，我自己都忘了。
（说到这个忘性大，前两天我还把手机落在菜市场卖土豆的摊上了，还好那个大姐认识我，帮我收着。现在老年人记性真是不行了，所以理财真的得简单化，不能搞太复杂。）
我现在的配置是这么弄的。
应急的钱，我放了差不多两万在余额宝和微信零钱通里，一家一半。
这个钱就是救急用的，比如看病啊、随份子啊、家里电器突然坏了要换啊什么的。
去年冬天热水器坏了，我直接从余额宝转了钱就买了新的，不用去银行排队取钱，这个确实方便。
然候定期存款我放了大部分，大概十来万。
我不会弄那些花里胡哨的理财，还是定期最稳当。
但是我也学聪明了，不光存一家银行，分了两三家存，每家不超过五十万（这个是我外甥女跟我说的，说保险赔付上限）。
存期也错开了，有的存一年，有的存三年，这样每年都有到期的钱，不至于急用钱的时候全部取出来损失利息。
再说说我那个基金，这个真是一把辛酸泪。
去年装修完剩了点钱，被隔壁老张媳妇拉着买了基金，说什么明星经理管理的，涨得好。
我买了五千块，结果没俩月亏了一千多，吓得我赶紧卖了。
后来我就只敢买那种低风险的债券基金，每个月定投五百块钱，不管涨跌都买。
这个钱我就当存钱了，反正短期内也不取。
到现在差不多一年了，赚了一点点，比活期强点。
基金这个东西真的不能听别人瞎推荐，得自己看得懂才行，我现在就买那种名字里带“短债”“纯债”的，股票型的我是不碰了。
（绝绝子的是，我那些股票型基金现在还在亏损里挂着，我索性不管了，就当交学费吧。）
保险这块我踩过一个坑。
前年有个卖保险的小伙子来我们小区推销，说有个产品能存钱又能看病，一年交一万交十年。
我差点就签了，还好留了个心眼打电话问我女儿。
她说这是理财型保险，收益率还没定期存款高，而且急用钱取出来会亏本金。
后来我就只买了城乡居民医保，再加了个惠民保，一年百八十块钱，大病有个保障就够了。
我老伴儿有慢性病，买了个门急诊报销的保险，其他的都没有买。
保险这个东西，保障归保障，理财归理财，千万别混在一起，不然两边都不讨好。
说到保险我想起来，我闺蜜老李就被坑过。
她前年在一家银行网点买了什么分红险，说比定期利息高。
结果去年她想取钱给孩子买房，一算账本金都亏了一万多，气得她好几天吃不下饭。
所以我现在去银行办业务，只要有人给我推荐理财产品，我都是先问清楚能不能随时取，不能取的一律不碰。
储蓄这块我也有个小技巧。
我每个月退休金一到账，先转两千到定期账户，再转一千到债券基金定投卡，剩下的才做生活费。
这样强制储蓄，一年下来也能攒个三四万。
以前我都是月底剩多少存多少，结果经常是月月光。
这个跟装修一样的道理，先做预算再花钱，不能花了再算账。
六月初我做了个年中盘点，把所有账户加一起算了算。
活期加余额宝大概有不到三万，定期存款有十五万，债券基金一万二，还有那个亏着的股票基金五千块（现在只剩三千六了）。
我老伴儿的退休金是他的工资卡，他自己管，每个月固定转给我三千做家用，剩下的他爱买啥买啥我也不管。
这样算下来，我们老两口的钱差不多有二十万出头，我心里踏实多了。
要说这个结构合理不合理，我自己觉得比以前强多了。
应急的钱够用三个月的生活费，定期的钱稳稳当当，基金的钱少但是能练练手。
装修时候踩的坑让我学会了一件事：不管是装修还是理财，千万别贪心，别想着一口吃成胖子。
踏踏实实的，一步一个脚印，比啥都强。
前几天我还在某东上买了一本理财入门的书，才十九块九，说是专门给老年人看的，字大还带插图。
我想着活到老学到老嘛，总比啥都不懂强。
现在智能手机也能玩明白了，会转账会看收益，还能用APP买基金，我觉得自己挺厉害的（笑）。
就是偶尔还是会搞错，上次想把钱从余额宝转到银行卡，结果按错了转到零钱通里去了，找了半天才找到。
对了，我还在手机备忘录里记了个账本，每天花了啥钱都记下来。
这个习惯是从去年装修记账养成的，因为装修那会儿工头说这也要加钱那也要加钱，所以我每笔钱都记着。
后来发现记账确实有用，能看出来哪些钱是不该花的。
比如我上个月光买零食就花了两百多，这个月就特意少买了些。
最后再说一句关于理财的话：钱是人胆，手里有钱心里不慌。
但是也不能为了钱把自己搞得太累，该吃吃该喝喝，身体健康最重要。
我每天还去跳广场舞呢，每周跟老姐妹打两次麻将，小日子过得挺滋润的。