你信我
去年三月那会儿我在小区楼下喂流浪猫
，碰到楼上做审计的邻居，她问我每个月定投多少钱。
我说我试了五次才找到合适比例，她听完愣了半天说原来不是固定10%啊。
，真的我最开始就是死磕网上说的10%定律。
工资到手八千五，扣掉房租两千三、猫粮猫砂三百、通勤三百，剩下五千多。
硬拿八百五去定投，结果第二周猫吐了，去医院拍片拿药花了六百多（这个我真没想到），只能把定投的钱取出来。
那会儿还不知道基金赎回要等两天，急得我到处找朋友周转。
核心结论
折腾了差不多四五个月，我现在的做法是拿月收入的15%到20%做定投，但这个比例不是拍脑袋定的哦。
关键要先算一个数：你每个月雷打不动要花出去的钱。
房租、水电、通勤、吃饭这些，我家是四千八左右。
工资到手一万出头的时候，我拿两千定投，剩下的放在货币基金里当缓冲。
为什么是大概十来个点到大概十来个点？
因为我试过5%、10%、大概十来个点、大概十来个点和大概十来个点这五档。
五六个点太没感觉，跟没投一样；大概十来个点那次赶上换季猫生病加上朋友结婚随份子，直接把定投停了两个月，得不偿失。
15%到大概十来个点这个区间，既不会影响日常，又能攒下点东西。
对了，我那个审计邻居后来跟我说，她们公司有个小姑娘每月定投比例算下来是工资的12%，但人家住家里不用交房租，所以这个比例对她是合适的。你看，脱离固定支出谈比例就是耍流氓。
具体方法
我现在的方法是分三步走。
第一步，发工资当天先把固定支出转到一个专门的卡里，这张卡不绑定任何支付软件。
第二步，剩下的钱里拿大概十来个点出来，其中一半定投沪深300和中证500的指数基金，另一半买点债券基金打底。
第三步，剩下的钱留在货币基金里，随用随取，但尽量不动。
具体比例我试过这样分配：月收入一万的话，两千定投，三千放货币基金当缓冲，剩下五千覆盖日常和弹性开销。
弹性开销包括买衣服、偶尔下馆子、给猫买罐头这些。
去年双十一我就是靠这个缓冲池里攒的钱换了台洗衣机，没动定投的钱。
还有个坑我得说，别把定投日设在发工资第二天。
我有次设成发薪日次日，结果那天基金公司系统维护，扣款失败，白白等了一个月。
现在我都设在发薪日后三到五天，给账户留点反应时间。
说到具体产品，我目前定投的两只基金，一只跟踪沪深300，管理费0出头%；另一只中证500的，管理费大概十来个点。
某东金融上买的，申购费打一折。
比起我最早在银行柜台买的那只，管理费1.5%，每年光费用就差出十倍。
那会儿不懂，白白交了一年多冤枉钱。
身边还有个例子，我表姐在杭州做电商运营，她每个月定投比例只有五六个点，但人家年终奖拿出来一半直接扔进去。
所以比例这事儿得看全年收入结构，月薪只是其中一块。
还有个细节，如果你有年终奖或者季度奖，别急着提高每月定投比例。
我去年涨薪后脑子一热把定投从15%提到25%，结果连着三个月月光，连猫粮都挑便宜的买（真的别学我）。
后来降回18%才缓过来。
定投频率我也试过每周和每月。每周扣款太频繁，有次连着三周扣款失败因为账户余额不够；每月一次最省心。我现在是每月18号扣款，设了日历提醒，提前两天看一眼余额。
最后说个扎心的，我试的第五次才稳定下来，是因为前四次都没算清楚自己真实的最低生活成本。
你以为每月花五千，实际记了三个月账才发现是六千三。
所以拿比例之前，先老老实实记两个月账，知道钱去哪儿了再定投，比啥都强。