作为一个过来人，这事儿我太有发言权了哈。
去年十一带俩娃去了趟珠海长隆，回来收到账单那一刻，我差点以为银行把别人的账错挂我头上了哈。
哈哈，其实不是，就是临时额度那部分惹的祸。
哦。
先说个真实经历。
我那张某商业银行的卡，固定额度3万2，国庆前临时给提到了5万。
当时心想反正就多花个一万多，回来赶紧还上不就完了。
结果账单出来，我按最低还款额还了2000多，以为能喘口气。
第二个月一看利息，好家伙，三百多块。
打电话问客服才知道，我还的钱先冲抵了临时额度那部分，但利息是按全额从消费入账日算的，不是按剩余未还部分。
这个坑我当时真没想到。
临时额度用了之后，还款顺序跟你想的可能不一样。
大多数银行默认的冲抵顺序是：先临时额度、后固定额度，或者说先到期日早的、后到期日晚的。
但这里有个关键点——临时额度通常不能分期，也不能按最低还款额那种“只还10%”的方式慢慢还。
你账单里如果同时有固定额度和临时额度的消费，还款会优先填临时那个坑。
我后来查了电子账单明细，发现我那一万多的临时额度部分，必须在到期还款日一次性全还清，否则整个账单都算逾期。
这个规则每家银行不太一样，有的给三天宽限期，有的没有。
我家楼上邻居老张，去年春节也是用了临时额度买年货，2万8的临时额度花了2万5。
他以为跟平时一样还个最低就行，结果第二个月收到短信说产生了违约金，差不多一百五十块。
他老婆气得年三十跟他吵了一架（这个我真没想到，大过年的）。
后来他学乖了，现在每次用临时额度前都先打客服电话问清楚三件事：临时额度到期日、还款冲抵顺序、能不能分期。
我踩过的坑总结下来，大概就这么几条实用的。
你收到账单后，别光看那个总金额，一定要点进账单明细里看。
里面会分“固定额度消费”和“临时额度消费”两栏。
我那次就是没细看，以为总额还够了就行。
实际上你还的钱会按银行系统设定的顺序走，你控制不了。
所以最简单的办法是——在临时额度到期还款日之前，把临时额度那部分的钱单独还进去。
比如你临时额度用了1万5，你就先还1万5，别跟固定额度混在一起还。
还有个细节，临时额度有效期内刷的卡，如果退货了，退款会先恢复临时额度，不是恢复固定额度。
我老婆去年双十一退了件899的羽绒服，结果发现临时额度恢复了，固定额度没动。
她当时还纳闷怎么可用额度没变。
这个规则在招商、中信、广发这几家我都验证过，基本一致。
所以退货后别急着高兴，看看临时额度到期日是不是快到了，该还还得还。
我现在的习惯是，黄金周这种大额消费前，先算好临时额度能用多少，然后专门开一个货币基金或者活期理财，把对应金额放进去。
比如临时额度打算用2万，我就提前往某宝宝类产品里存2万1，多那一千是防利息和手续费的。
到期还款日一到，直接赎回还进去。
这样既不影响临时额度使用，又不会打乱固定额度的还款节奏。
我家那位还夸我这招“绝绝子”，其实是被坑出来的经验。
对了，还有个小细节。
临时额度用了之后，你的征信报告上会显示“临时额度调整”记录，这个本身不影响信用，但如果你频繁申请临时额度，银行可能会觉得你现金流紧张。
我去年有三个月连着申请了三次临时额度，后来申请提固定额度就被拒了。
客服给的回复是“综合评分不足”，我猜跟这个有关系。
所以临时额度这东西，救急可以，别当常规操作。
最后说个真事儿。
我同事上个月去杭州出差，临时额度刷了六千多，回来还的时候没注意，把固定额度和临时额度一起还了八千。
结果第二个月发现临时额度那部分还是产生了四十多块利息。
他打电话去问，客服说因为他的还款顺序是先冲抵了上期账单的固定额度部分，临时额度那部分没还上。
他气得不行，但也没办法，规则就是规则。
所以记住，还款顺序不是你能选的，但你可以通过分开还、提前还来绕开这个坑。