诶，
我家老大今年八岁，从他满月收的第一笔压岁钱开始，我就在“存银行”和“买教育金”之间反复横跳。
头两年我是老老实实跑银行柜台存定期，那会儿银行柜员跟我说存三年利率有三两个点，我一听觉得挺美，结果到期取出来一看，利息还不够给孩子买两罐奶粉的（这个我真没想到，当时还以为算错了）。
后来有一回在小区楼下遛娃，隔壁楼那个做保险经纪的宝妈拉着我聊了半个钟头，说教育金能锁定利率、还能强制储蓄。
我一冲动就买了一份，每年交5000块，交十年，当时她给我演示的计划书上写着孩子十八岁能领多少多少。
我拿回家仔细一算，发现那个数字是建立在“假定分红演示利率”上的，而保底的部分少得可怜。
作为一个过来人，我在这件事上踩过的坑足够装满我家那个三层的塑料收纳箱了。
先撂结论：压岁钱放银行还是买教育金，根本不冲突，关键是看你家这笔钱打算什么时候用、能不能管住手。
我后来自己摸索出一个分配方法。
每年孩子收的压岁钱，差不多有三四千到五六千不等，我会把它切成两部分。
大头，大概七成，直接存银行定期或者买个大额存单，现在某东金融上一些中小银行的五年期还能找到3.5%左右的，城商行有时候能到3.8%。
这笔钱就是孩子将来上兴趣班、夏令营、临时要换个好点的学习桌时随时能取的。
剩下那三成，我才考虑放进教育金。
注意，我说的是“考虑”，不是闭眼买。
教育金最大的好处是啥？
是它把取钱这个动作变得特别麻烦。
你想中途拿出来？
可以，但要么损失本金要么收益归零。
对于我这种看见直播间打折就手痒的人来说，这个“麻烦”反而是优点。
去年十月在杭州出差，跟当地一个做家庭理财规划的朋友吃饭，她告诉我一个数据：她经手的客户里，给孩子买教育金的家庭，超过六成在第三到第五年动过退保的念头，原因五花八门，换车、装修、老人生病。
真正能安安稳稳交满十年的，不到一半。
所以这玩意儿考验的根本不是收益，是你家现金流的稳定性。
那到底怎么选？
我自己的做法是这样的。
看孩子年龄。
如果孩子已经上初中了，压岁钱离要用的时候也就三五年，那别折腾，直接银行定期或者国债逆回购。
我给我家老大就是这么干的，他十二岁那年收的压岁钱我全塞进了三年期定存。
教育金这时候买就是给自己找不痛快，前期现金价值低得你想哭。
如果孩子还小，比如刚出生到五六岁，那可以考虑拿一部分出来做教育金。
但记住，买之前一定要看“保证领取”那栏的数字，别被演示利率忽悠了。
我后来学乖了，再有人给我推教育金，我就问一句话：“你把保证能领的钱写进合同给我看。
”那些只谈“预期”不谈“保证”的，我扭头就走。
另外，银行也不是只有定期。
有些银行有那种“零存整取”或者“教育储蓄”的产品，门槛低，每个月存个三五百，到期一次取。
我同事给她闺女用的就是这个，每月存800，存了六年，到期拿了差不多六万出头。
她说就当强制自己少买几件衣服。
还有一点很关键：别把孩子的压岁钱和家庭日常开销混在一起。
我见过太多妈妈，压岁钱拿到手随手就花了，等到孩子要交学费的时候又到处凑。
我现在的做法是专门开一张卡，孩子的钱只进这张卡，平时不动。
卡就放在衣柜最上面那个铁盒子里，够不着，省得惦记。
至于教育金到底选哪家，我踩过的坑告诉我：大公司的产品不一定就比小公司的好，但小公司的服务网点少是真的。
我买过某家规模不算大的产品，后来想改个受益人信息，打客服电话转了四五道才搞定，气得我差点把手机摔了（现在想想还是有点气）。
说来说去，存银行图的是灵活和看得见，买教育金图的是锁住和管住手。
没有哪个绝对好，只有哪个更适合你家现在的情况。
我家现在的配置就是银行七成、教育金三成，目前看下来还算顺手。
你家要是现金流紧，那就全放银行；要是手松存不住钱，那就挪一小部分买教育金当强制储蓄。
别听别人瞎忽悠，你自己家账本上的数字最诚实。