重疾险这玩意儿，我前前后后踩了三四年得坑才整明白……
去年给我家那位买某安的某款，签字的时后手都在抖
，后来发现几行小字里藏了老多弯弯绕绕，
先说保额吧兄弟们，30万真的只是起步线，
我隔壁邻居老王，去年查出来甲状腺癌，幸好他当年咬咬牙买了几十万，理赔款到账直接换了辆Model Y（虽然有点夸张但人家心情是真的舒畅）。
你想想现在ICU一天多少钱？一万五打底啊。
轻症赔付比例这个事，你得拿放大镜看条款。
有的产品才赔20%，有的能到30%，别小看这百分之十的差距，同样交一万保费，出事差出去好几万呢。
上周我表妹还跟我吐槽她买的那份，轻症只赔20%，她说当时那个销售全程没提这个比例，光在那儿吹公司多牛。
豁免条款绝对是yyds，尤其是投保人豁免……
比如你给老婆买，万一你自己先倒下了，后面十几年的保费就不用交了，保障还一直在。
我有个哥们儿去年确诊了原位癌，轻症赔了15万，后续保费全都豁免了，现在每年还享受着保障。
这个真是真香啊，但很多人买的时候根本不看这一条。
等待期也是暗坑，有的产品90天，有的180天。
这半年之差，万一刚过91天就出事儿，一个赔一个不赔，区别大了去了。
我看过某康的一款产品，等待期180天，签了合同还得熬半年才能正式生效……
疾病种类别看数量多，核心还是那28种高发重疾，这是监管统一规定的。
有些产品吹到120种甚至150种，往里面塞些稀罕病种比如“某某热带寄生虫感染”，其实就是为了凑数。
关键是看有没有覆盖原位癌、冠状动脉介入手术这些高发轻症。
我表姐前两年买的那份号称保障100种，结果原位癌都不在轻症列表里，我当时直接绝绝子。
赔付次数这块，现在主流是不分组赔两三次或四五次。
建议优先选不分组的，因为分组的产品会把癌症和一堆相关的放一组，赔了一次同组就全废了。
能选不分组就别碰分组，这是我拿真金白银换来的经验。
现金价值这个东西很多人不注意，退保的时候才知道亏得慌。
有些产品前几年现金价值特别低，退保能拿回个零头就不错了。
我五年前买的那份，业务员吹得天花乱坠，后来想换都换不了，硬扛到现在。
身故责任这块，有的赔保额有的赔保费。
肯定选赔保额啊，虽然每年贵那么几百块，但好歹钱没白花，赌自己不会出险真的很傻。
昨天晚上我还跟对象吵了一架，就因为我在刷某东的618预热页面（真的是剁手停不下来）。
说回正题，缴费年限建议选长一点的，20年或者30年。
一方面每年压力小，另一方面有豁免条款的情况下更划算，万一第5年就出险了，后面15年保费都不用交了。
当然这有点不吉利，但保险本来就是买这个“万一”的可能性……
收益类的就别碰了，重疾险就是保障，别指望它赚钱。
理财归理财，保障归保障，混在一起最后两头都捞不着，这是我在成都跟一个精算师聊了一下午得出的结论。
他跟我说现在年轻人最容意掉进去的就是“返还型”的坑，说得好听满期返还，实际上钱贬值了不说保障还缩水。
我回家算了下，同样的预算买消费型重疾，保额能多出三四倍。
这话可能有点得罪卖保险的，但真的是大实话。
最近我在整理家里的保单，发现好几份保障都重复了。
建议大家买之前先理清楚自己以经有了什么，别买重了，尤其是单位的团体保险，很多人以为很全面，其实离职了就没了。
我妈之前在家里翻出一张老保单，保额才两万块，我直接无语住了。
所以年轻人买重疾险，保额一定要跑赢通胀。
30万现在是基本线，50万才勉强够用，在一线城市的话起码得80万起步。
说到具体的产品选择，我建议在某东金融或者蚂蚁保上先比划比划，别急着下单。
把条款PDF下载下来自己看一遍，尤其是“等待期”、“免赔条款”、“疾病定义”这三块。
看不懂的就上网搜，现在信息这么透明，多花点时间总比踩坑强。
我前前后后用了差不多四五个月才把家里的保障配齐，去年12月还专门去了一趟保险公司柜台，问清楚了一个条款的具体解释。
那个客服小姑娘态度挺好，但关键问题还是自己提前做了功课心里有底。
保险这个东西，买的时候觉得用不上，用的时候觉得买少了，这个道理跟我当初装修房子一样，水电改造总觉得多花了钱，住进去才发现真香。
好了不扯了，核心就是这几条：保额够不够、轻症比例高不高、有没有豁免、等待期多长、疾病定义宽不宽。
把这些搞明白，基本上就不会被坑得太惨，毕竟谁的钱也不是大风刮来的，尤其是我们这种普通家庭。
我家的猫又在抓沙发了，今天就聊到这儿吧，（早上刚把我那杯咖啡打翻了所以今天有点暴躁）。
希望这些破经验能帮到正在选重疾险的你，有啥问题评论区见。
对了补充一句，别信那些说什么“重疾险是智商税”的鬼话，他们要么没经历过家人大病，要么买了不对的产品，但也不能闭眼瞎买，多做功课总没错
好就这样。
（信息整理不易，觉得有用请点赞支持～）